お年寄りの病気自慢のように、借金も多重債務者になってくると借金自慢になったりすることがあります。
しかし、借金自慢トークの中で「借金300万」というキーワードが出てくると、大体周りの空気が凍りつくことがあります。年収にもよりますが、かなり大きな借金と言ってよいでしょう。
そこで今回は借金300万円というキーワードにスポットライトを当て、このレベルの借金は任意整理で債務整理できるのだろうか？といった疑問に対して回答をご紹介していきます。
また、自己破産も視野に入ってくる金額ではありますがこの判断基準についても詳しく解説していきます。
国が認めた「債務整理」という手続きを活用すれば、月々の返済額を減らしたり、日々の取り立てを止めたりすることができます。手続きはカンタンなので、まずは債務整理に強い専門家に無料相談してみましょう。
【そもそも】借金300万円は自力で返済できる？
そもそも、借金300万円は自力で返済できるのでしょうか。
生活費も一定の水準で毎月必要になることから、いわゆるお勤め人の方で年収が500万円以下の場合は、300万円は自力返済が不可能な水準にあると言えます。
年収や様々な状況によって一概には言えないものの、利息が高いとそれだけで一年間あたり数十万円単位で利息がついていくことになりますし、それだけ返済に時間がかかることになります。
基本的には、任意整理あるいは自己破産なども視野に入れて、司法書士や弁護士に相談して対応していくべき水準と言えるでしょう。
借金300万円を自力で返済するコツ
借金300万円を自力で返済する方法についてご紹介していきます。ここではあえてハードモードを選んで借金300万円を自力で返済しようとされる「剛の者」への情報をご紹介していきます。
コツ１．収入と支出を見直す
借金300万円が厳しいのはひとえに年収が少ない、あるいは300万円の借金返済に対応できるような水準ではないからという考え方もあります。
ということで、副業や転職で収入を増やすことを考えつつ固定費を減らすなどして物理的に借金300万円を繰り上げ返済できるように動いていくというムーブも一つの選択肢ではあります。
コツ２．財産を売却する
財産がないから借金持ちになったのだと言われればそれまでですが、例えば、本来手放してはいけないと考えているもの、車であったり住宅であったりの売却を検討してみる方法もあるでしょう。
財産の売却といえば車などが身近なものとなりますが、こちらについても最近は半導体などの影響によって中古車の売却価格が高騰していることから、一度見積もりを取ってみるのも一つの選択肢となるでしょう。
例えば、住宅であればハウスリースバックなどを使ってある程度お金を得つつ自宅に住み続ける方法などもあります。
コツ３．繰り上げ返済をする
上記のような涙ぐましい努力によってできたお金は、次から次へとガンガン繰り上げ返済していくようにしていきましょう。さもないと、せっかく作ったお金が無駄になってしまいます。
繰り上げ返済をすることで、それ以上の利息がかからないようにできたり月々の返済額を落としていくことも可能となるからです。
コツ４．おまとめローンを利用する
おまとめローンを利用するという方法もあります。
おまとめローンとは、総量規制に該当しないいわゆる例外貸付の一つで、例えばA社から150万円、B社から150万円の合計300万円を借り入れている時に、おまとめローンを使うことで一社からの借入に一本化することができます。
複数社から細かく低い金額で借り入れをしている場合にはその分だけ利息が、利息制限法の規制によって高くなる可能性もあり、借金を一本化することによってある程度スリム化が図れるケースもあります。
借金300万円の自力返済が難しいときの2つの対処法
300万円の借金を返済するのは並大抵のことではありません。ということで大きな山へ登る時に下山する勇気を持つことが重要なように、借金300万円も自力返済が難しいと感じた時には撤退する勇気を持つことも重要です。
そこでここでは借金300万円の返済が難しい時に取りうる2つの対処法や救済制度についてご紹介していきます。
対処法１．公的機関や民間支援団体に相談する
公的機関や民間支援団体に相談することで、借金の返済や債務の調整には役立たないものの情報提供が受けられたり、住居の相談に乗ってもらえるなどいくつか福祉の支援を受けることができるケースもあります。
食べ物に困っている場合には、フードバンクなどから当面の間食事ができるようなレトルト食品や乾麺などの提供が受けられるケースもあります。
対処法２．司法書士・弁護士に相談する
司法書士や弁護士に相談するのが、最も確実に債務整理ができる方法のひとつです。
特に、借金の一件当たりの金額が140万円以下であれば、迷わず司法書士に相談されることをおすすめします。
というのも弁護士はいわゆる債務整理関係に強いと言いつつも、刑事弁護や刑事裁判などの業務があったり、場合によっては知財関係の訴訟を請け負っているケースもあるなど、なかなか借金問題にフルで対応している弁護士の先生は多くはないのが現状です。
一方で、司法書士については相続問題や各種登記関係の業務を通じて、日常から債務問題に触れるケースがそもそも多い業態であります。
さらに最近は債務整理問題に特化している司法書士事務所も増えてきていることから、何かと相談しやすいのは司法書士という声も多く聞かれます。
Q:自己破産を検討するタイミングは？
ところで、借金300万円ともなると自己破産がちらつくような金額ですが、自己破産を検討するタイミングはどのような部分でしょう。
結論から言えば、借金300万円だけが残っていて今後の収入の目処が立たないなど明らかに返済していくことが難しい場合には、自己破産を検討すべきです。
この場合は金額によっては司法書士ではなく弁護士に相談する必要があるケースもありますが、極めて高い確率で裁判所が免責を出してくれる可能性が高いため、借金から解放されることになります
ちなみに自己破産は司法書士には依頼NGという情報をまとめているサイトもありますが、資料の作成や各種相談等は認定司法書士でも問題なく受付可能となっています。
まとめ
一般的に、任意整理を含めた債務整理には専門家への依頼費用や手続き費用がかかります。さらに手続きを行って自己破産以外は返済後5年間は、新規の借入が難しくなるというデメリットもあります。
しかし、今後の人生を考えるなら自力返済よりも、トータルでお得になるケースも多いため、債務整理の検討をしていきたいところです。
なお、当サイトでは債務整理問題に強い弁護士事務所や司法書士事務所の情報を詳しく掲載しているページがあります。詳しくはこちらのボタンからご確認ください。
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