先日、赤字家さんばが以下の様なツイートをしたところ、多数の反響がありました。
利息が高すぎて元本が減ってない人はろうきんのフリーローンに借り換えたらだいぶ楽なるで。多少審査に時間はかかるけど金利が6％とか3％くらまで落ちるねん。ちなみにろうきんとやり取りがないと利用でけへんと言われとるけど、コープやパルシステムに加入したら利用できるぞ。検討してくれ！！
— 赤字家さ●ば (@sanba_tobashi) June 24, 2021
金利が6%から3%台という、とんでもない低金利になるという情報です。
そこで今回は、ろうきんのローンについて
- そもそもろうきんって何やねん
- 誰でも使えるんか
- 審査どないなっとんねん
- いわゆる借り換えローンになるんか？
- 保証人はどないなっとんねん？
などなど気になるポイントをまとめてご紹介していきます。
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【そもそも論】ろうきんとは？
ろうきんとは公式サイト等によると
- はたらく仲間がつくった金融機関
- 営利を目的としない金融機関
とあります。
具体的には営利を目的としていない金融機関という性質が大きく、いわゆる労働者同士による相互扶助機関のようなものと言えるでしょう。
とはいえ一般的な銀行のようなローン商品を多数取り揃えており、さらに全国に存在します。
一般社団法人全国労働金庫協会に加盟している、いわゆる地域の「ろうきん」一覧は以下の通りです。
| 北海道ろうきん | 北海道在住者向け |
| 東北ろうきん | 青森・岩手・宮城・秋田・山形・福島県在住者向け |
| 中央ろうきん | 茨城・栃木・群馬・埼玉・千葉・東京・神奈川・山梨在住者向け |
| 新潟ろうきん | 新潟県在住者向け |
| 長野ろうきん | 長野県在住者向け |
| 静岡ろうきん | 静岡県在住者向け |
| 北陸ろうきん | 富山・石川・福井県在住者向け |
| 東海ろうきん | 愛知・岐阜・三重県在住者向け |
| 近畿ろうきん | 滋賀・奈良・京都・大阪・和歌山・兵庫の各府県在住者向け |
| 中国ろうきん | 鳥取・島根・岡山・広島・山口県在住者向け |
| 四国ろうきん | 徳島・香川・愛媛・高知県在住者向け |
| 九州ろうきん | 福岡・佐賀・長崎・熊本・大分・宮崎・鹿児島県在住者向け |
| 沖縄ろうきん | 沖縄県在住者向け |
ろうきんのローン概要まとめ
ろうきんのローンについて、どのような商品があるか概要をまとめました。
詳細は以下をご覧いただくとして、前提条件として以下のような特長があります。
- 利益最優先ではないため、労働者の生活に寄り添った商品提供がある
- 金利がべらぼうに安い
- 目的ローンの商品が豊富
フリーローン
まずは使いみち不問・フリーローンがあります。
こちらは原則として使い道が不問の融資商品となっており、各ろうきんごとに融資金額が設定されているものの、多くのケースでは最高500万円まで借入が可能となっています。
返済期間は最長で10年、金利タイプの変動金利型と固定金利型から選択可能とかゆいところに手が届く商品設計となっています。
ただしポイントとして、原則として借り換えや様々な支払いにのみ使用できる融資商品ということは覚えておく必要があります。
福祉ローン
福祉ローンも用意されています。一般的な金融機関や銀行では用意されていないケースも多い金融商品なので、目的にぴったりとマッチする人にとっては大変うれしい商品と言えるでしょう。
具体的に以下のような使い道で融資が受けられます。
医療介護資金
医療費や入院費のほか介護費用・介護用品購入費用など、医療・介護等に必要な資金の借入が可能です。こちらも目的別ローンに近い設計の為、業者側に直接振り込んでもらうような形態が一般的です。
育児資金
育児・介護休業・休暇中の生活費の補填資金として借り入れが可能です。こちらについては唯一生活費貸付となります。そのため、現金での借り入れが可能です。
災害復旧資金
暴風・暴雨・洪水・地震等による自然災害や火災で被害を受けた方が復興をしたり、復旧支援に必要な生活資金全般を借り入れられます。
災害関係の復旧支援のため、状況によっては罹災証明・被災証明書の提出が必要な可能性もあるでしょう。
ろうきんローンへの申込み条件
ろうきんに申し込むには条件を満たしていることが必要です。
労働者同士の組合という意味合いの強い組織ですので、様々な部分で条件が設定されています。その主な条件を紹介します。
年収
基本的に最低条件として150万円以上の年収を得ていることが求められます。
ただし一般的な企業からの給与所得以外にも、アルバイトやパート・年金収入に至るまで全てが収入としてカウントされる商品もあります。
年齢
基本的には20歳以上、満66歳未満が条件となります。ただし融資商品や最終返済日の年齢によって若干の変動がある可能性もあります。
職業
職業の制限は特にありません。
ろうきんローンの審査は？
ろうきんローンの審査は一般的にやや厳しめです。審査自体は保証協会も携わることとなります。
そのため、CICブラック・JICCブラックの場合はやや審査通過が難しくなる恐れがあります。
ただし基本的にろうきんローンの審査は仮審査と本審査の2段階制となっています。仮審査に通過すれば、基本的な個人信用情報はパスしていると考えてよいでしょう。
ろうきんに申し込むルートとは
SNSでもよく話題に上るものとして
- ろうきんは何か特殊な所属がないと申し込めない
- 労働組合入ってないと申し込めない
といったものがあります。
しかしろうきんの申し込みルートを調べてみると、意外と門扉は広く開かれていることがわかりました。
具体的には、
- 地域の労働組合
- コープ
- パルシステム
のいずれかに所属・加入していれば問題なく融資の申込が可能でした。
もしくはろうきんで口座を作ったり、1,000円からの出資金を払ってろうきんの個人会員になることでも申し込みは可能です。
まとめ
今回は、ろうきんの詳細やローンの審査についてご紹介していきました。
ろうきんは、金利の安さが最大の魅力と言って良いでしょう。
審査こそ2週間以上の時間がかかってしまいますが、それを補って余りあるほどのポテンシャルがあるというそうです。
ただし審査に時間がかかるということは、融資実行までカウントするとトータル一か月以上かかる可能性も否定できません。緊急性のある場合には利用できない方法です。
緊急性のある場合で長期的な完済を狙うなら、まずは司法書士や弁護士へ相談してみるといいでしょう。
司法書士や弁護士に相談をすることで、月々の返済額を減らしつつ、3~5年で無理なく完済できるような返済計画を考えてくれます。
ろうきんでの借入ができない場合や、緊急の場合は下記の司法書士事務所に相談してみてくださいね。
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