地震で被災し、借金返済に困っている方も多いのではないでしょうか。本記事では、被災者向けの借金減免制度や相談窓口、具体的な対処法をわかりやすく解説します。債務整理の専門家による支援も紹介しますので、ぜひ最後までお読みください。
国が認めた「債務整理」という手続きを活用すれば、月々の返済額を減らしたり、日々の取り立てを止めたりすることができます。手続きはカンタンなので、まずは債務整理に強い専門家に無料相談してみましょう。
【被災】地震で借金返済困難に…対処法は？
地震による被災で借金返済が困難になった場合、いくつかの選択肢があります。ここでは、有効な対処法について詳しく解説します。
被災ローン減免制度でラクになる？
被災ローン減免制度は、自然災害により借金返済が困難になった被災者が利用できる制度です。この制度を活用すると、法的倒産手続きを経ずに債務の全部または一部の減免を受けられる可能性があります。
最大のメリットは、最大500万円の預貯金と義援金、地震保険金の一部を手元に残せることです。生活再建の資金を確保しつつ、債務の負担を軽減できる可能性が高まります。
災害支援特別融資とは
災害支援特別融資とは、災害で被害を受けた事業者や個人を支援するために、政府や地方自治体、金融機関などが提供する特別な融資制度です。
災害で直接的または間接的な被害を受けた中小企業・小規模事業者や、被災した住宅の所有者または居住者が対象です。
多くの場合、通常よりも低い金利が設定されています。一部の制度では、数年間無利子となる可能性もあります。
このような特別融資を活用することで、事業の立て直しや生活再建の資金を確保しやすくなるでしょう。
専門家に相談するべき？
借金問題の解決には、専門家のサポートが欠かせません。司法書士は1社あたり140万円以下の債務整理を、弁護士は金額制限なく対応可能です。弁護士は地方裁判所から最高裁判所まで法廷代理人を務めることができるため、より複雑なケースにも対応できる利点があります。
多くの弁護士・司法書士事務所では無料相談を実施しています。まずは相談して、自分の状況に最適な選択肢を知ることが重要です。
【解説】地震後の借金減免制度総まとめ
地震後の借金問題に対応するため、様々な減免制度が用意されています。ここでは、主要な制度について詳しく解説します。
「ガイドライン」で債務整理
「自然災害による被災者の債務整理に関するガイドライン」は、2016年4月から適用が開始された制度です。災害救助法が適用された自然災害により被災した個人または個人事業者が利用できます。
このガイドラインを利用するメリットは、信用情報機関に登録されない（いわゆる「ブラックリスト」に載らない）点です。また、保証人にも請求が行かない可能性があるため、周囲への影響を最小限に抑えられます。
災害弔慰金って何？
災害弔慰金は、災害により死亡した方の遺族に対して支給される制度です。災害弔慰金の支給等に関する法律に基づいており、支給額は生計維持者が死亡した場合は500万円、その他の場合は250万円となっています。
この制度は、突然の災害で大切な人を失った遺族の方々の生活支援を目的としたものです。借金返済に直接関係するものではありませんが、遺族の方々の生活再建の一助となる可能性があります。
生活再建支援金の内訳
生活再建支援金は、生活基盤に著しい被害を受けた世帯に対して支給される制度です。基礎支援金と加算支援金の2種類からなり、合わせて最大300万円の支援を受けられる可能性があります。基礎支援金は最大100万円、加算支援金は最大200万円です。
支援金の額は、家の被害の程度と、どのように生活を立て直すかによって変わります。例えば、家が全壊したり、大規模な半壊状態になった場合は、基礎支援金が支給されます。さらに、新しい家を建てたり買ったりする場合は、加算支援金がもらえる可能性もあるのです。
被災した人は、自分の状況に合わせた支援金を受け取ることができます。生活再建支援金は、災害で大きな被害を受けた人々が、新しい生活を始めるための重要な助けとなるでしょう。
【便利】地震後の借金問題で頼れる無料相談窓口
借金問題で悩んでいる方々のために、さまざまな無料相談窓口が設けられています。ここでは、利用可能な相談窓口をご紹介します。
日弁連の電話相談は？
日本弁護士連合会（日弁連）は、令和6年能登半島地震の被災者向けに無料電話相談を実施しています。
2024年2月5日から10月31日までの期間中の、平日および土曜日の10時から16時まで受付しています。
通話料や相談料は無料で、被災者本人だけでなく、家族や支援者、相談員も利用可能です。専門家による適切なアドバイスを受けられる貴重な機会ですので、ぜひ活用してみてください。
各地の弁護士会の窓口
災害に遭われた方のために、各地の弁護士会が特別な相談窓口を設けています。例えば石川県弁護士会では、電話や直接会って話を聞く相談を行っています。地元の事情をよく知る専門家から助言をもらえるのが、この窓口の良いところです。
相談内容によっては、法テラス（日本司法支援センター）の被災者相談援助を利用できる場合もあります。さまざまな支援制度を組み合わせることで、より適切な解決策が見つかりやすくなるでしょう。
金融庁への相談は？
金融庁では、災害救助法の適用を受けた地域の住民を対象に、金融機関との取引に関する相談ダイヤルを開設しています。平日の10時から17時まで受付しており、借入金の返済や融資に関する相談に対応しています。
災害で大変な思いをしている人たちが抱えるお金の心配を少しでも減らすのが目的です。困ったことがあれば、遠慮せずに相談してみてください。
【ステップ別】地震後の借金問題解決法
地震後の借金問題を解決するためには、段階を踏んで対処することが重要です。ここでは、具体的な解決ステップをご紹介します。
被害＆借金の全体像把握
まずは自身の被害状況（住宅の損壊程度、事業への影響など）を正確に把握することが重要です。借金の総額、返済状況、各債権者との契約内容も整理しておきましょう。
情報をきちんと整理しておけば、どんな支援が受けられるかが分かりやすくなります。
支援制度をチェック
自治体のホームページや災害対策本部の情報を積極的にチェックし、利用可能な支援制度を確認しましょう。被災者生活再建支援制度や災害弔慰金制度など、返済不要の支援金を優先的に申請することで、借金の返済原資を確保できる可能性があります。
支援制度は地域や被害状況によって異なる場合があるため、自ら情報を収集する姿勢が大切です。
専門家と最適解を探る
弁護士や司法書士に相談し、自然災害債務整理ガイドラインの適用可能性や、他の債務整理手段（任意整理、個人再生、自己破産など）について専門的なアドバイスを受けることも有効です。
相談の際は、被害状況や借金の詳細、収入や資産状況など、できるだけ具体的な情報を準備しておくと、より的確なアドバイスを受けられます。
【要注意】地震後の借金問題で気をつけるべきこと
地震後の借金問題に対処する際には、いくつか注意すべき点があります。特に気をつけるべきポイントについて見ていきましょう。
早期相談がカギ
借金問題は放置すると悪化する傾向があるため、被災後できるだけ早く専門家に相談することが重要です。多くの支援制度には申請期限があるため、早めに行動に移すようにしましょう。
早期相談のメリットは、選択肢が広がることです。時間が経つにつれて利用できる制度が減少したり、債務が膨らんでしまったりする可能性があります。躊躇せずに、専門家のアドバイスを求めましょう。
心身のケアも大切
災害後は精神的なストレスも大きいため、借金問題だけでなく心身のケアも重要です。
ファストドクター株式会社では、令和6年能登半島地震の被災者向けに、無償のオンライン医療相談を実施しています。
身体症状から精神的症状まで、医師等が無償で相談に応じています。ストレスや不安を感じたら、躊躇せずに専門家に相談しましょう。
詐欺・悪質勧誘に要警戒
災害後は、被災者を狙った詐欺や悪質な勧誘が増加する傾向があります。公的機関を装った不審な電話や訪問には十分注意しましょう。
個人情報の提供や金銭の支払いを求められた場合は、必ず本人確認を行い、信頼できる窓口に確認してください。不審な活動や詐欺を発見した場合は、直ちに報告することが大切です。
まとめ
地震後の借金返済問題は深刻ですが、適切な対処法を知れば道は開けます。被災ローン減免制度や自然災害債務整理ガイドラインなど、被災者向けの支援制度を活用すれば、借金の負担を軽減できる可能性があるでしょう。
また、弁護士会や金融庁の無料相談窓口を利用するなど、専門家への早期相談が大切です。当サイトで厳選紹介している事務所も、一人ひとりの状況に合わせた最適な解決策を見つけられるはずです。ぜひ、参考にしてみてください。
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