消費者金融の利用を検討している方の中には、中小規模の貸金業者に注目している人も多いのではないでしょうか。大手と比較すると審査基準も甘いといったネット上の口コミも見かけますが、実際はどうなのでしょうか？
今回は福岡県に本社を置く消費者金融「アムザ」の特徴や審査の実態について詳しく解説します。在籍確認の有無や必要書類、申し込みから融資までの流れなど、実際に利用を検討している人が知りたい情報をまとめました。借金の返済でお困りの方に向けた債務整理の選択肢についても紹介しますので、参考にしてください。
国が認めた「債務整理」という手続きを活用すれば、月々の返済額を減らしたり、日々の取り立てを止めたりすることができます。手続きはカンタンなので、まずは債務整理に強い専門家に無料相談してみましょう。
アムザはどんな消費者金融？
まずはアムザがどのような消費者金融なのか、基本的な会社情報と正規業者としての登録状況についても確認していきます。中小規模の貸金業者を利用する際は、安全性の確認は欠かせないといっても過言ではないでしょう。
アムザは福岡の消費者金融
アムザは、福岡県福岡市天神に本社を構える消費者金融です。融資額は5万円から100万円までの範囲となっており、金利は年15.0パーセントから20.0パーセントに設定されています。大手消費者金融と比較すると金利は高めの設定です。
店舗は福岡市天神の浦島ビル5階にありますが、全国対応でWeb完結による融資も受けられます。営業時間は平日の9時30分から17時までで、土日祝日は休業となっている点は注意が必要です。来店による手続きも可能ですが、遠方の方はインターネットを通じた申し込みを利用することになります。
正規業者かどうかの見分け方
アムザは日本貸金業協会の会員であり、福岡県知事から正式な認可を受けて営業している正規の貸金業者です。
貸金業登録番号もきちんと公開されており、金融庁のホームページでも確認ができます。
貸金業法に基づいて運営されているため、金利設定や契約方法についても法定の範囲内で行われています。利息制限法で定められた上限金利を超えることはなく、契約書の交付や返済計画の説明なども適切に実施されていることから、悪質な業者ではありません。
いわゆる「闇金業者」のような違法な取り立てや法外な金利請求を行うことはまずないでしょう。督促についても貸金業法で定められた時間帯や方法を守って行われるため、安心して利用できる環境が整っています。
アムザの取扱ローン商品はさまざま
アムザではフリーローンを中心に、レディースローン、学生ローン、法人ローンなど多彩な商品ラインナップを用意しています。個人事業主向けローンや不動産担保ローン、住宅・リフォームローン、マイカーローンなど用途に応じた選択肢が豊富です。
学生や年金受給者、アルバイトの方でも申し込みが可能で、幅広い層を対象にしている点が特徴といえます。正社員以外の雇用形態でも審査対象となるため、大手消費者金融で否決された方でも融資の可能性があるでしょう。
アムザはブラックや多重債務者でも借りられる？
次は、アムザの審査について、柔軟性や特徴について見ていきます。
アムザは、中小消費者金融の中でも審査の通りやすさで注目されることが多く、大手で否決された方からの評価も高い業者です。
アムザの審査は丁寧なヒアリングで実施
アムザは大手消費者金融のように、属性だけで機械的に審査を行うのではなく、個別の事情を丁寧にヒアリングすることで知られています。過去の債務整理経験者や他社で否決された方でも融資実績が多数あり、柔軟な審査基準を採用していることがうかがえます。
初回融資については小額からの取引を通じて信頼関係を築いていく方針です。追加融資や増額についても審査が行われるため、無理のない返済計画を立てることが重要になります。
審査の過程では収入状況だけでなく、現在の家計状況や返済の意思なども総合的に判断されます。
単純に年収の高さだけでなく、継続的な返済能力があるかどうかを重視した審査が特徴です。
よくある口コミから見るブラックへの実際の対応
よくある口コミとしては、「ブラックでも借りられた」「他社で否決されたが可決された」という声が多く見られます。信用情報に傷がある方や複数社からの借入がある方でも、現在の返済能力次第で融資の対象となる可能性があるでしょう。
ただし、総量規制を大幅に超える場合や長期延滞の履歴が多い場合は否決される傾向にあります。法律で定められた範囲内での融資となるため、年収の3分の1を超える貸付は行われません。
債務整理の直後や返済中であっても、現状の返済能力を総合的に判断して審査が行われます。過去の事情よりも現在の状況を重視してもらえるため、「ブラックOK」といわれる要因になっているのでしょう。
アムザの審査に落ちるケース
総量規制のオーバー、書類の不備、長期延滞などは明確な否決理由となります。特に必要書類が多く、提出が遅れると審査が進まない点は注意が必要です。
書類提出の遅れや不備があると、せっかく仮審査を通過していても本審査で時間がかかってしまいます。
スムーズな融資を希望する場合は、事前に必要書類を準備しておくことが大切です。
否決の場合でも連絡は迅速に行われるため、結果を受けて次の行動に移りやすい点は評価できます。理由についても可能な範囲で説明してもらえるため、改善点を把握して他社への申し込みに活かすことができるでしょう。
アムザの申し込みの流れと在籍確認の有無
実際にアムザに申し込みをする際の手順や、多くの方が気になる在籍確認の実施状況について詳しく解説します。Web完結での申し込みが可能なため、来店の必要がない点も魅力のひとつです。
申し込みから融資までの手順
公式サイトの申し込みフォームに必要事項を入力することから手続きが始まります。仮審査の結果が出た後、必要書類をアップロードして本審査に進みます。本審査を通過すれば電子契約を結び、指定した口座に融資金が振り込まれる流れです。
来店による契約も選択でき、店舗での手続きを希望する場合はその場で融資を受けることが可能です。福岡県内や近隣にお住まいの方であれば、直接相談しながら契約を進められるメリットがあります。
審査結果はメールで通知されるため、電話での連絡を希望しない方でも安心して申し込みができる体制が整っています。
在籍確認や郵送物について
Web完結を選択すれば、保険証などの書類提出のみで在籍確認は行われません。職場への電話連絡を避けたい方にとっては大きなメリットといえるでしょう。
郵送契約を選ぶと自宅に契約書類が届くため、家族に知られたくない場合はWeb完結の利用が推奨されます。
郵送物の差出人名についても配慮されていますが、完全に秘匿したい場合は電子契約を選択するのが確実です。
緊急連絡先の記載は必要ですが、返済に遅れがなければ連絡されることはありません。万が一の場合の連絡手段として登録が求められますが、通常使用されることはないでしょう。
必要書類と注意点
身分証明書として運転免許証や健康保険証が必要で、収入証明書として給与明細や源泉徴収票の提出も求められます。通帳のコピーや公共料金の明細書なども準備する必要があり、他社と比較して必要書類が多いのは、注意すべき点といえるでしょう。
書類が完全に揃っていなくても仮審査は受けられますが、契約時には全ての書類が必須となります。事前に準備できるものは用意しておくことで、スムーズな手続きが可能になります。
提出書類の多さについては口コミでも指摘されることがありますが、審査の柔軟性とのバランスを考慮した結果といえるでしょう。
借金返済が困難な場合は債務整理も検討を
アムザからの借入を含め、複数の借金で返済が困難になった場合は債務整理という選択肢があります。専門家に相談することで、現状に最適な解決方法を見つけることができます。
一番利用者が多い任意整理のポイント
任意整理は将来利息をカットし、元金を3年から5年の期間で分割返済する手続きです。
裁判所を通さずに債権者と直接交渉するため、家族や職場にバレずに進めやすい特徴があります。
保証人が付いている借金については対象から外すことができるため、保証人に迷惑をかけたくない場合にも適しています。整理したい債権者を選択できる柔軟性が任意整理の大きなメリットです。
手続き期間も比較的短く、弁護士や司法書士に依頼してから和解成立まで3か月から6か月程度で完了します。
借金の総額が比較的少なく、安定した収入がある方に向いている手続きといえます。
状況次第で選択される個人再生・自己破産の違い
個人再生は借金を大幅に減額し、住宅などの重要な資産を残しながら返済を続ける手続きです。住宅ローン特則を利用すれば、マイホームを手放すことなく他の借金を整理できます。
自己破産は借金の全額免除を受けられる手続きですが、一定の資産は処分される可能性があるため利用は慎重に判断すべきです。また、手続き中は一部の職業に就けない制限もあるため、仕事への影響を考慮する必要があります。
どちらの手続きも弁護士や司法書士のサポートがほぼ必須で、複雑な手続きの負担を大幅に軽減できます。専門家に依頼することで書類作成や裁判所とのやり取りを代行してもらえ、精神的な負担も軽くなるでしょう。
債務整理を検討すべきケース
年収の3分の1を超える借入がある場合や、長期間の滞納が続いている場合は、まさに専門家への相談・債務整理を検討すべきタイミングです。返済が困難な状況を放置すると、遅延損害金の発生により借金が増加してしまいます。
弁護士や司法書士に債務整理を依頼すれば、受任通知の送付により督促が止まるという大きなメリットがあります。落ち着いて今後の返済計画を立てることができ、精神的な安定を取り戻すことができるでしょう。
過払い金の調査や返還請求についても、債務整理の手続きと合わせて行うことが可能です。長期間の借入がある場合は、過払い金により借金が減額される可能性もあります。
まとめ
アムザは福岡県に本社を置く正規の消費者金融で、大手とは異なる柔軟な審査基準で注目されています。Web完結なら在籍確認なしで申し込みができ、ブラックや多重債務者でも融資の可能性があることが特徴です。
しかし、借金で借金を返すために利用を検討中の方にはおすすめできません。もし複数の借金で返済が困難になった場合は、債務整理という選択肢があることも覚えておきましょう。
借金問題でお悩みでしたら、当メディアでもご紹介している実績豊富な弁護士事務所や司法書士事務所への相談を検討してみてください。専門家のサポートにより、現状に最適な解決策を見つけることができます。
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