ダイレクトワンは新生銀行グループのカードローンで、最大300万円まで借りられます。「審査が厳しい」という声が多く、実際に落ちた方も少なくありません。
この記事では、審査基準や通りやすい人の特徴、審査に落ちた場合の対処法を詳しく解説します。お金が必要なのに審査に不安がある方は、ぜひ参考にしてください。審査の仕組みを知り、適切な準備をすれば、ダイレクトワンでも借入できる可能性が高まります。「借りられるか不安」という方は、ぜひ最後までお読みください。
国が認めた「債務整理」という手続きを活用すれば、月々の返済額を減らしたり、日々の取り立てを止めたりすることができます。手続きはカンタンなので、まずは債務整理に強い専門家に無料相談してみましょう。
ダイレクトワンのカードローン審査
ダイレクトワンの申込みから実際にお金を借りられるまでには、いくつかの審査ステップがあります。具体的な審査プロセスの内容と、申込時に気をつけるべきポイントについて見ていきましょう。
仮審査の流れと注意点
仮審査では年齢や年収、借入状況などの基本情報をチェックし、融資できるかどうかの第一段階の判断が行われます。
ウェブサイト上でクイック診断を受けることもでき、この段階では信用情報機関への照会はありません。つまり「申込履歴」が残らないので、気軽に診断結果を確認可能です。
ただし、仮審査を通過しても必ず融資が受けられるわけではありません。
入力情報に誤りがあったり、本審査で問題が見つかったりすると、融資を断られることもあります。
正確な情報を入力することが大切です。
本審査で見られるポイント
本審査では提出書類の確認とより詳しい審査が行われます。氏名や住所、勤務先情報などについて、申告内容と本人確認書類の一致が厳しくチェックされます。
重要なのは、借入希望金額と返済能力のバランスです。50万円を超える借入希望や、他社借入と合わせて100万円を超える場合は、収入証明書類の提出が必要になります。銀行は総量規制により、返済能力を超えた融資ができないためです。
過去の金融事故や他社からの借入状況も、審査の大切な判断材料です。延滞の記録がある場合や、複数社から多額の借入がある場合は、新たな融資を受けにくくなるでしょう。
在籍確認の実際
在籍確認は本審査の一環として実施されます。担当者があなたの勤務先に電話をかけ、実際にその会社で働いているかを確認します。
確認の際は個人名を名乗って在籍を確認するだけ。
「カードの審査」や「融資の件」といった言い方はしないので、周囲に借入れを知られる心配はありません。
申込書には確実につながる電話番号を記入しておくことが大切です。会社の代表番号ではなく、直通番号や内線番号を書いておくと審査がスムーズに進むでしょう。
ダイレクトワンの審査に通りやすい人の特徴
ダイレクトワンの審査に通りやすい人には共通する特徴があります。ここでは、審査に有利になるポイントをまとめて解説します。
安定した収入と勤続年数
安定した収入とは、必ずしも高い給料だけを意味するものではありません。毎月同じくらいの収入が定期的に入ってくる状態のことです。
勤続年数は半年以上あると良いでしょう。仕事を始めたばかりだと、「この先も続けるかどうか分からない」と思われがちです。同じ職場で長く働いていると、収入が安定していることをアピールできる大切な要素になります。
雇用形態については、正社員でなくてもアルバイトやパートでも審査に通ることがあります。
大事なのは雇用形態より「収入が続くかどうか」です。
同じ職場で長く働き続けてきた実績があれば、非正規雇用でも十分評価されるでしょう。
クリーンな信用情報
信用情報機関に記録されている情報がクリーンであることは、審査を通過するための重要な条件です。過去5年間に延滞や債務整理などの金融事故がないことが大切になります。
4社以上から借りている場合や、借入れ総額が多い場合は、借金が膨らむリスクがあると見なされ、審査が厳しくなることがあります。借入れ先はできるだけ少なくしておくとよいでしょう。
短い期間に複数の会社へ申し込むのも避けた方が無難です。
信用情報機関には、カードローンやクレジットカードの申込履歴が残るため、短期間に何度も申し込むと「お金に困っている」と判断され、いわゆる「申込ブラック」状態に陥ってしまいます。
申込内容の正確さ
審査に通るためには、申込内容の正確さが何よりも大切です。嘘や間違った情報を書くと信用を失い、審査に落ちる原因になります、
勤務先の情報や住所は、最新かつ正確な情報を記入しましょう。引っ越したばかりの場合は、まず住民票の住所変更を済ませてから申し込むなど、公的な書類と申込内容が一致するようにすることが重要です。
必要書類の不備や記入ミスも審査に悪い影響を与えます。提出前にしっかり確認し、分からないことがあれば問い合わせるといった対応が必要です。
ダイレクトワンの審査に落ちる主な理由
ダイレクトワンの審査に落ちる理由はいくつかあります。ここでは、3つの主な理由を取り上げます。
収入・雇用状況による否決
安定した収入があるかどうかは、重要な審査ポイントです。単発のアルバイトや短期の仕事など、継続的に収入が見込めない場合は審査に通りにくいでしょう。
また、借入希望金額が年収と比べて多すぎると断られる可能性が高くなります。総量規制により、借入総額は年収の3分の1までと決められています。
収入証明書が必要な場合は、書類の不備や提出忘れにも注意しましょう。必要な証明書類はしっかり準備して、漏れがないよう確認することが大切です。
信用情報・他社借入の影響
過去の信用情報に問題があると、審査に通ることは難しくなります。クレジットカードの支払い遅延やローンの延滞、借金整理の記録などがあと、返済する能力や意思を疑われてしまうでしょう。
他社からの借入が多い場合も審査では不利になります。借入先をまとめるか、可能なら借り換えで件数を減らす工夫も必要かもしれません。
複数の会社へ同時に申し込むのは避けた方が無難です。短期間に何社も申し込むと審査結果に悪い影響を与えます。計画的にお金を借りることを心がけましょう。
申込内容や在籍確認の問題
申込書の内容に嘘や間違いがあると信用を失い、すぐに断られる原因になります。年収や勤め先の情報など、虚偽の申告は絶対に避けましょう。嘘がばれると、今後お金を借りることも難しくなります。
在籍確認ができないと審査に通らないことが多いです。勤め先の電話番号が間違っていたり、確認の電話がかかってきたときに不在だったりすると、審査が通りにくくなるでしょう。
申込時の情報入力ミスも意外と多い審査落ちの理由です。住所や電話番号の入力間違いなど、単純なミスでも審査結果に影響します。申し込む前に入力内容をもう一度確認する習慣を身につけておきましょう。
借金返済のために借入しようとしてる方は債務整理を検討しよう
多重債務の悪循環に陥る前に、債務整理という解決策を検討してみましょう。債務整理には任意整理、個人再生、自己破産など複数の方法があり、それぞれの状況に合わせた対応が可能です。
任意整理で毎月の返済負担を減らすことが可能
任意整理は、様々な債務整理方法の中でも比較的手軽に利用できる方法です。債権者と交渉して将来の利息や遅延損害金をカットできるため、毎月の支払いを大幅に減らせます。
裁判所を通さずに債権者と直接話し合うので、手続きが簡単で費用も抑えられるのが魅力です。専門家に依頼すれば交渉を代わりに行ってくれるので、債権者とのやり取りに不安がある方も安心して進められます。
保証人がついた借金や住宅ローンを整理対象から外すこともできるため、生活への影響を最小限に抑えながら借金問題を解決できます。
個人再生で大幅な元本減額が可能
個人再生は、裁判所を通して借金を大きく減額し、原則3年で分割返済する制度です。借金の総額が5分の1程度まで減ることもあり、返済の負担を大幅に軽くできます。
住宅ローン特則を使えば、マイホームを手放さずに手続きを進められるので、住宅ローンをお持ちの方には特におすすめです。生活の基盤を守りながら借金問題を解決できる点が大きなメリットといえるでしょう。
この制度を利用するには安定した収入が必要ですが、特に借金が多い方に効果的です。
自己破産で借金の免除が認められる場合がある
自己破産は、裁判所に申立てをして借金の返済義務を免除してもらう手続きです。返済する能力がなく、他に借金問題を解決する方法がない場合の最後の手段となります。
この制度では一定以上の財産は処分対象となりますが、生活再建のため日常生活に必要な物や99万円までの現金などを手元に残すことができます。一度破産しても再出発に必要な最低限の財産は確保されるので、完全にゼロからやり直すわけではないのです。
借金の原因が浪費やギャンブルなど免責不許可事由に当たらなければ、ほとんどの借金がなくなります。
まとめ
ダイレクトワンの審査はある程度厳しいものの、安定した収入があり信用情報に問題がなければ、審査に通る可能性は十分にあります。審査に通るためには、正確な情報を提供し、申込みの準備をしっかり整えることが大切です。
審査に落ちてしまっても、その原因を見極めて対策を取れば、再度チャレンジできます。状況によっては、他社のカードローンを検討するのも一つの方法でしょう。
借金返済のために新たにお金を借りることをお考えなら、「自転車操業」に陥るよりも、債務整理で根本から問題を解決する方が望ましいです。
ダイレクトワンの審査でお困りの方は、当サイトで紹介している借金問題に詳しい司法書士や弁護士への相談も選択肢の一つです。一人で悩まずに、まずは専門家に相談してみてはいかがでしょうか。
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