多額の借金返済に苦しむ状況から抜け出す方法があります。法律で定められた正当な手続きを踏めば、借金を大幅に減額できるかもしれません。
借金問題は必ず解決の道筋が見つかります。実際に、毎年多くの人が法的手続きによって借金問題を解決し、新しい人生をスタートさせています。この記事では、借金を減額する具体的な方法から、弁護士・司法書士への相談費用まで、詳しく解説していきましょう。
国が認めた「債務整理」という手続きを活用すれば、月々の返済額を減らしたり、日々の取り立てを止めたりすることができます。手続きはカンタンなので、まずは債務整理に強い専門家に無料相談してみましょう。
【結論】借金は法律で認められた方法で減額できる
借金は正規の法的手続きを利用することで、大幅に減らすことが可能です。代表的な方法が「債務整理」と「過払い金請求」です。債務整理には任意整理、個人再生、自己破産といった選択肢があり、状況に応じて最適な方法を選べます。
過払い金請求では、借金を返し過ぎていた場合に返金を受けられる可能性もあります。
任意整理は将来の利息をカット
任意整理は借金問題を解決する方法として最もポピュラーな選択肢で、将来発生する利息が免除され、元金のみを3〜5年かけて分割返済していく方法です。
現在の借金が返せなくなり困っている状況でも、毎月の収入がある程度安定していれば利用できます。返済履歴が一定期間必要となりますが、債権者との交渉により柔軟な返済プランを組むことも可能です。
個人再生は借金を最大80%減額
個人再生は、借金の総額を大幅に減額できる法的手続きです。住宅ローンを除く借金総額が5,000万円以下で、安定した収入がある人が利用できます。減額後の借金を3年程度で完済できる見込みが必要です。
手続きが完了すれば、借金総額の最大80%まで減額が認められます。住宅ローンがある場合でも、住宅ローン以外の借金だけを減額対象とできるのが特徴です。定期的な収入があり、住宅を手放したくない人に適した方法といえます。
自己破産は完全に借金チャラ（免責）
自己破産は借金を完全に免除してもらう方法です。返済の見込みが立たない状況で、債務整理の中で最も強力な解決方法となります。
免責が認められれば借金は全額なくなりますが、一定期間は新規の借入れができなくなるなどの制限も発生します。手続きには裁判所への申立てが必要で、弁護士か司法書士による代理が事実上必須です。
借金減額診断で自分に合った削減方法をみつけるには？
借金問題を解決するには、まず自分の状況に合った最適な方法をみつけることが重要です。最近では多くの弁護士事務所や司法書士事務所が無料の借金減額診断サービスを提供しており、24時間いつでも気軽に利用できます。
専門用語が並ぶ法律の世界は一般の人には分かりにくいものですが、診断結果をみながら冷静に考えることで、自分に合った解決方法がみえてきます。まずは気軽に診断してみることから始めましょう。
無料の借金減額診断の仕組み
24時間いつでも利用できる借金減額診断サービスが普及しています。借入状況や返済状況を入力するだけで、おおよその減額可能性がわかります。入力した情報をもとに、専門家が具体的なアドバイスを提供してくれるので、借金問題の解決に向けた第一歩として最適な手段といえるでしょう。
減額診断でわかること
減額診断では、自分の状況に最適な債務整理の方法がわかります。借金の減額可能性も具体的な数字で示されますので、しっかり確認しましょう。
専門家による解決方法の提案も受けられ、今後の方針を立てやすくなります。診断結果を見ながら、じっくりと検討することができます。
減額診断後の流れ
診断後は具体的な減額シミュレーションをもとに、専門家による無料相談を受けるのがおすすめです。シミュレーション結果についての詳しい説明を聞くとよいでしょう。
状況に応じた最適な解決方法が提案され、実際の手続きへと進むかどうかを決められます。相談は何度でも利用できるので、あせって判断する必要はありません。
借金でつらい気持ちを抱えている方はこちらの記事もお読みください。
【借金減額】専門家に相談するメリット
借金問題の解決には専門的な法律知識が必要不可欠です。弁護士や司法書士といった専門家に相談することで、より良い条件での解決が可能になります。
実際に90%以上の借金問題が専門家への相談をきっかけに解決に向かっています。毎日届く督促状や深夜の取立て電話に悩まされる日々から解放される第一歩となるはずです。
債権者との交渉を任せられる
専門家に依頼すれば、債権者との交渉を全て任せることができます。借金の督促電話は精神的に大きな負担となりますが、依頼後は全ての連絡が専門家経由となり、心の平穏を取り戻せます。
夜も眠れないほどの不安から解放されることは、健康面でも大きなメリットとなるでしょう。
法律の専門家による交渉は債権者側も真剣に対応せざるを得ません。
高金利の引き下げや返済条件の変更など、より良い条件を引き出せる可能性も格段に高まります。
債権者との直接交渉では絶対に実現できない条件でも、専門家が間に入ることで実現できるケースは少なくありません。
最適な解決方法の提案
借金問題の解決方法は一つではありません。状況に応じた最適な債務整理方法を選択することが、早期解決への近道となります。専門家は豊富な経験から、収入状況や借金の総額、家族構成などを総合的に判断し、最適な方法を提案してくれます。
依頼者の将来まで見据えた提案も専門家ならではです。
具体的な減額シミュレーションはもちろん、手続き完了後の生活設計まで含めたアドバイスを受けられます。
将来的なリスクへの対策も事前に立てられるため、再び借金問題におちいるリスクを大きく減らすことができるでしょう。
家族に内緒で進められる
借金は存在するだけで、または放置すると家族にバレるかもしれません。
しかし、債務整理を専門家に依頼すれば、事務所からの書類も全て事務所名を伏せた形で送付してもらえます。債権者からの連絡も全て専門家が対応するので、家族や職場に知られる心配なく手続きを進められるでしょう。
万が一の差し押さえなども未然に防げるため、家族の平穏な生活を守ることができます。給料の差し押さえを避けられることで、家計への影響も最小限に抑えられるので安心です。
【借金減額・費用】弁護士・司法書士への依頼にはいくらかかる？
借金問題の解決には弁護士・司法書士への依頼が必要不可欠です。費用面でためらう人も多いのですが、実際いくらかかるのか解説しましょう。
債務整理の総額はいくらかかる？
弁護士に依頼する場合、任意整理は1社あたり5〜15万円程度必要です。個人再生なら50〜90万円、自己破産では50〜130万円程度が目安となります。
司法書士の場合、任意整理は1社あたり5万円程度です。個人再生なら30〜50万円、自己破産では20〜40万円程度で済みます。
法テラスを利用すれば、任意整理は債権者5社で13万円程度です。個人再生は債権者1〜10社で20万円程度、自己破産なら債権者1〜10社で15万円程度となります。
費用の内訳と支払いタイミング
着手金は事件受任時に支払う初期費用で、弁護士で3〜4万円、司法書士で約5万円かかります。過払い請求や任意整理では成功報酬も必要です。
実費として裁判所への印紙代や郵便切手代が別途必要となります。着手金を設定せず、成功報酬を高めに設定している事務所もあります。
弁護士と司法書士、どちらが費用は安い？
費用の差は個々の事務所による違いが大きく、資格による明確な差はありません。ただし傾向として、司法書士の方が比較的低料金で依頼できることが多いようです。
法テラスの利用条件を満たせば、弁護士費用を大幅に抑えられる可能性もあります。複数の事務所に相談して、費用面も含めて比較検討するとよいでしょう。
借金減額の準備と流れ
借金問題の解決にはしっかりとした準備が欠かせません。どのような準備が必要か、詳しく解説しましょう。
まずは借金の総額を把握する
借金問題解決の第一歩は、正確な借金総額の把握です。借入先ごとの残高を確認し、メモや表にまとめていきます。消費者金融やクレジットカード会社のほか、銀行カードローンなど、思い当たる借入先を全てリストアップしましょう。
利率と利息の計算方法も重要なポイントです。契約時の書類がなくても、WEBサイトや電話で確認できます。金利が高いところから優先的に対応することで、より効果的な借金減額が可能となります。
返済履歴も可能な限り詳しく整理しましょう。いつ、どこに、いくら返済したのか、時系列で整理していきます。過去の返済履歴から過払い金が見つかるケースも多く、借金減額の重要なポイントとなります。月々の返済額の合計も把握しておくことで、より具体的な解決プランを立てやすくなるはずです。
専門家への相談準備
相談をスムーズに進めるため、必要な書類は事前に用意しておきます。借金の契約書類が基本となりますが、見つからない場合でも心配は要りません。わかる範囲で借入状況をメモにまとめておけば十分です。
返済状況を示す資料も重要です。消費者金融のWEBサイトから返済履歴をプリントアウトしたり、通帳をコピーしましょう。督促状や取立ての記録なども、あれば併せて保管しておくとなお良いです。債権者からの不当な取立てがあった場合、交渉材料として活用できます。
専門家の初回相談を利用する
多くの弁護士事務所や司法書士事務所が無料の初回相談を実施しています。借金問題の専門家に直接相談することで、具体的な解決プランを立てられるでしょう。準備した資料をもとに、現在の状況を詳しく説明します。収入や家族構成なども重要な情報となるので、正直に話しましょう。
いきなり相談するのが不安な場合は、インターネットの減額シミュレーターを利用するところから始めるのも良い選択です。24時間いつでも利用でき、匿名で気軽に試せます。
シミュレーション結果を見ながら、専門家への相談を検討するのがおすすめです。借金問題は必ず解決できます。一歩ずつ着実に準備を進めていきましょう。
まとめ
借金問題は必ず解決できます。法律で定められた正当な手続きを利用すれば、大幅な減額も可能です。
借金問題でお悩みの方は、ぜひ当サイトで紹介している債務整理に強い司法書士事務所・弁護士事務所にご相談ください。まずは一人で悩まず、専門家に相談されてみてはいかがでしょうか。
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