楽天カードの支払いが遅れると、どんな事態に陥るのでしょうか。
支払い遅延が数日でも続くと、カードの利用停止に追い込まれるケースがあります。また、遅延損害金で借金が雪だるま式に膨らんでいく恐れも。
それだけではありません。支払い遅延は信用情報にも大きな影響を与えます。延滞情報がバレて信用スコアが大幅にダウンし、最悪の場合はブラックリスト入りで新たな借り入れができなくなる可能性もあるでしょう。
では、もし支払いが遅れてしまったらどう対処すべきなのか。そもそも支払い遅延を防ぐにはどうしたらいいのか。
今回は、楽天カードの支払い遅延に関する重要ポイントを徹底解説します。
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楽天カードの支払いが遅れるとどうなる？ヤバすぎる代償とは
楽天カードの支払いが遅れるとすぐに利用停止になります。また、遅延損害金が発生し、支払いが完了するまで利用を再開できない可能性が高くなります。最悪の場合は強制解約されてしまうこともあるため、十分な注意が必要です。
すぐにでも利用停止に！
楽天カードの支払いが遅れると、数日間の遅れであってもすぐに利用停止となることがあります。これはカード会社が信用リスクを軽減するための措置であり、一度利用停止になると未払い金を全額支払うまでカードの利用再開ができなくなってしまうのです。
遅延損害金で借金がどんどん膨らむ
支払いが遅れた場合、楽天カードでは年14.6%の利率で遅延損害金が加算されます。この遅延損害金はわずか1日の遅延でも計上され、日数が経過するほど金額が膨れ上がっていくのです。
例えば数千円の未払いが続けば、最終的に何万円もの遅延損害金が発生することもあるため、早急に支払いを完了させることが重要です。
また毎月の支払いに遅延が重なれば、遅延損害金が累積して返済がさらに困難になる恐れがあります。
最悪、強制解約されてしまう
支払い遅延が長引くと、楽天カードを強制解約される可能性があります。これは支払いが数ヶ月に渡って遅れる場合に特に起こりやすく、一度解約されると再び楽天カードを利用することは非常に難しくなるでしょう。
解約後も未払い金の全額返済義務は残り、これがさらなる負担となることが多くなっています。強制解約されれば新しいクレジットカードを作ることも困難になり、将来の信用に大きな悪影響を及ぼすことになるでしょう。
楽天カード支払い遅延が信用情報に与える影響
楽天カードの支払い遅延は信用情報に重大な影響を与えます。延滞情報は信用情報機関に報告され、信用スコアが大幅に低下するのです。
ブラックリスト入りして借り入れが難しくなると、信用回復には長い時間を要するでしょう。
延滞情報がバレバレ、信用スコアガタ落ち
支払い遅延が発生すると、その情報は信用情報機関に登録されます。登録される情報には遅延日数や回数が含まれており、これによって個人の信用スコアは大幅に低下するのです。
信用スコアが低くなれば新しいローンやクレジットカードの申請が通りにくくなるだけでなく、住宅ローンや自動車ローンの金利が高く設定されることもあります。
信用情報は金融機関の審査で重要視されるポイントの一つであり、日頃から信用を損なわないようにすることが非常に大切です。
ブラックリスト入りで借り入れNGに
支払い遅延が複数回発生したり、高額な支払いが長期間滞納されたりすると、ブラックリスト入りとなる可能性が高まります。一度ブラックリストに載ってしまうと、新しいクレジットカードの発行やローンの借り入れが極めて難しくなるのです。
この状態が続けば生活の様々な場面で計画が立てづらくなり、経済活動に制約が生じてしまいます。カード会社や金融機関はこの情報を共有しているため、他の金融商品を利用する際にも大きな影響を受けることになるでしょう。
信用回復には何年もかかる
信用情報に登録された延滞情報は最長で5年間も保持されます。この間は信用スコアが低いままであるため、新しいカードの発行やローンの申請に不利な状況が続きます。
なお、即座に信用を回復する手段は存在しないため、堅実に支払いを続け、信用を再構築する努力が必要です。信用情報機関の記録がクリアになるまでには最低でも数年の時間を要し、再び信用を得るためには慎重な金融行動が求められます。
楽天カードの支払いが遅れた時の対処法
楽天カードの支払いが遅れると、多くのリスクが伴いますが、迅速な対処法を知っておくことで被害を軽減できます。支払いが遅れた場合や、その可能性がある場合に具体的にどう行動すべきかを詳しく説明しましょう。
すぐに楽天カードに連絡を
支払いが遅れそうな場合、まず第一にすべきことは楽天カードに速やかに連絡を取ることです。事前に連絡しておけば、事情を説明して支払い計画を相談できるため、「連絡しても改善されないだろう」と思わずに最優先事項として捉えましょう。
連絡を取れば、支払い日の延長や分割払いなどの措置が講じられる可能性があります。対処を先延ばしにすると問題が複雑化するだけなので、早めの行動で問題の深刻化を防ぐことが大切です。
特に、急な病気や失業など予期せぬ事情がある場合は、正直に説明するようにしてください。
支払いがラクになる分割・リボ払いに変更
一括払いでの支払いが厳しい場合は、分割払いやリボ払いへの変更を検討してみるのも一案です。例えば、一回払いで計画していた支払いを複数回に分ければ、毎月の負担額を減らすことができるでしょう。
リボ払いに変更すれば、毎月の支払い金額を自分で設定できるようになります。もちろん、金利手数料がかかる点には注意が必要ですが、無理なく支払いを続けるための手段としては有効でしょう。
この方法を活用すれば、経済的負担が軽減され、支払いの確実性も向上するはずです。
一時的な支払い猶予（リスケ）をお願い
病気や失業などで一時的に支払いが困難な場合は、支払い猶予（リスケジュール）をお願いするのも選択肢の一つとなります。
リスケジュールとは、数ヶ月間支払いを延期してもらう制度で、一時的な金融困難から立て直しができるでしょう。
ただし、リスケジュール期間中も金利は発生するため、その点は理解しておいてください。楽天カードに状況を説明し、リスケジュールの可能性について相談すれば、無理なく返済を続けられるはずです。
早めの対策が何より大切ですので、支払いが困難だと感じたらすぐに行動を起こすことを心がけましょう。
楽天カードの支払い遅延を防ぐためには？
楽天カードの支払いが遅れないようにするためには、日常生活の中でいくつかのポイントを押さえておくことが重要です。毎月の支払いをスムーズに行うための具体的なアドバイスをご紹介していきましょう。
引き落とし前の口座チェックを習慣に
まず、引き落とし前の口座チェックを習慣にすることが大切です。引き落とし日の数日前には必ず口座残高を確認し、残高不足にならないよう心がけてください。特に、給料日やボーナス日とのタイミングを見計らい、早めに確認しておくのがポイントです。
確認の習慣を身につけることで、引き落としエラーを防ぐことができるはずです。金融機関のアプリやオンラインバンキングなどを利用すれば、いつでも手軽に確認できるのでぜひ活用してみてください。
欲しいものより支払いを優先
衝動買いを避け、支払いを最優先に考える姿勢も欠かせません。楽天カードの魅力的なポイントやセールでつい買い物を楽しんでしまうこともあるかもしれませんが、まずは支払い可能な範囲内での利用を心がけることが大事です。
欲しいものを買う前に、今月の支払い額を確認し、余裕があるかどうか判断してください。
その際、家計簿アプリを活用するのも、日々の収支をしっかり管理するのに役立ちます。計画的な利用を心がければ、支払い遅延を未然に防ぐことができるはずです。
返済苦しい時は早めに専門家に相談
借金の返済に行き詰まったら、一人で悩まずに専門家に相談することを強く推奨します。弁護士や司法書士に相談すれば、債務整理など適切な解決策を見つけられるでしょう。
特に、早めに相談すれば、より多くの選択肢が開かれるはずです。多重債務の場合は、任意整理や個人再生といった方法も検討する価値があります。
当サイトでは、借金問題に強い弁護士・司法書士を無料で紹介していますので、プロの意見を取り入れ、今後の生活を立て直す手助けを受けるのも一案でしょう。
まとめ
楽天カードの支払い遅延にはさまざまなリスクが潜んでいます。利用停止やブラックリスト入りなど、信用情報に大きな傷がつく可能性が高いでしょう。
支払いが遅れそうな時は、すぐに楽天カードに連絡して事情を説明するのが賢明です。分割払いやリボ払いへの変更、一時的な支払い猶予などを検討してみるのも良いかもしれません。
ただ、借金問題は放置すればするほど状況が悪化する一方です。返済に行き詰まったら、早めに弁護士や司法書士などの専門家に相談することをおすすめします。債務整理など、適切な解決策を一緒に探ってもらえるはずです。
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