リボ払いによる返済に苦しむ人が増加中です。毎月の支払いが重荷になり、生活が立ち行かなくなるケースもあります。しかし、そんな状況でもあきらめる必要は全くありません。債務整理を利用すれば、リボ払いの残高を大幅に減額できる可能性が十分にあるからです。
今回はリボ払いの減額について、実務経験豊富な法律の専門家の知見をもとに詳しく解説していきます。債務整理の種類や具体的な手続きの流れ、そして依頼する専門家の選び方まで、必要な情報をたっぷり紹介していきましょう。
国が認めた「債務整理」という手続きを活用すれば、月々の返済額を減らしたり、日々の取り立てを止めたりすることができます。手続きはカンタンなので、まずは債務整理に強い専門家に無料相談してみましょう。
リボ払いは債務整理で減額できる？
結論からいうと、リボ払いは債務整理を使えば確実に減額できます。
リボ払いの借金問題で悩む人の最大の関心事は「どれくらい減額できるのか」でしょう。実際、債務整理の方法によって減額できる金額は大きく変わってきます。中でも最も現実的な選択肢となる任意整理なら、将来発生する利息を全額カットできます。
さらに、個人再生を選択すれば借金総額の最大90%減額も可能です。最終手段となる自己破産では、原則として全額免除となりますが、これは慎重に検討する必要があるでしょう。
専門家に相談すれば、現在の借金総額や収入状況から最適な方法を提案してもらえます。まずは気軽に相談してみることをおすすめします。
利息のカットや残高の免除が受けられる
債務整理による減額効果は絶大です。特に任意整理の場合、今後発生するはずだった利息を最大100%カットできます。毎月の返済額も現在の30%から50%程度まで引き下げることができるため、生活の立て直しが現実的なものになるでしょう。
法律の専門家が債権者と交渉することで、無理のない返済計画を立てることができます。任意整理なら裁判所を通さずに進められるため、比較的スムーズに手続きを進めることが可能です。
一方で、より大幅な減額が必要な場合は、個人再生や自己破産という選択肢も視野に入れる必要があります。
ショッピングとキャッシング両方対応？
「ショッピング枠とキャッシング枠で対応が変わるのでは？」という疑問をよく耳にします。
実は、ショッピングリボもキャッシングリボも、どちらも債務整理の対象です。過去の取引履歴をもとに正確な債務額を算出し、それに応じた減額交渉を進めていきます。
ただし、債務整理後は新規のリボ払い利用はできなくなりますので注意しましょう。
返済計画を立てる場合は、現在の収入状況や今後の生活設計をしっかりと考慮する必要があります。専門家のアドバイスを受けながら、無理のない返済プランを組み立てていきましょう。
弁護士・司法書士への相談が必須！
リボ払いの減額交渉を個人で行うのは極めて困難です。というのも、債権者は個人からの交渉には応じないケースがほとんどだからです。仮に交渉のテーブルにつけたとしても、有利な条件を引き出すのは至難の業でしょう。
そこで重要になってくるのが、弁護士や司法書士への相談です。債権者との交渉に精通しており、依頼者にとって最善の結果を導き出せます。弁護士なら借金の金額に関係なく対応可能で、司法書士は一債権者あたり140万円以下の案件を扱うことができます。
実はリボ払いの減額に向いている任意整理
任意整理は、リボ払いの減額に適した方法です。
裁判所を介さない手続きながら、十分な減額効果が期待できるためです。詳しく解説しましょう。
裁判所を通さず直接交渉
任意整理の大きな特徴は、裁判所を介さずに債権者と直接交渉できる点です。そのため、手続きにかかる時間と費用を抑えることが可能に。債権者と直接話し合いながら返済計画を立て、双方が納得できる条件で和解を目指します。
和解が成立すれば、新たな返済計画に基づいて返済をスタートさせることができます。
将来の利息カットが可能
任意整理では、今後発生するはずだった利息を大幅にカットすることが可能。通常、3年から5年程度の分割返済に変更することで、毎月の支払額を現状の30%から50%程度まで引き下げることができます。利息がカットされることで総返済額も大幅に減少するため、返済完了への道筋がみえてきます。
他の債務整理より影響が少ない
個人再生や自己破産と比べて、任意整理は信用情報への影響が比較的小さいのが特徴です。任意整理する債権者を選択できるため、必要最小限の範囲で債務整理を進められます。そのため、将来的なクレジットカード作成への影響も最小限に抑えることができます。生活再建後の選択肢を広げておくためにも、任意整理は有効な選択肢となるでしょう。
任意整理でリボ払いを減額する具体的な手続き
実際の任意整理は、以下のような流れで進んでいきます。
一つ一つの手続きを丁寧に進めることで、確実な債務減額を実現できます。詳しく説明しましょう。
法律の専門家への相談と現状分析
法律の専門家への相談から手続きはスタートします。まず、現在の借入状況や収支状況を詳しく確認します。返済能力を正確に査定したうえで、最適な減額方法を提案してもらいましょう。この段階で、任意整理以外の方法も含めて検討することになります。
債権者との交渉開始
債権者との具体的な交渉も、法律の専門家が代行してくれます。まずは取引履歴の開示を請求し、正確な債務額を把握。そのうえで具体的な和解案を作成し、債権者側に提示していきます。この際、専門家の交渉力が真価を発揮するでしょう。
和解成立と返済開始
和解が成立すれば、いよいよ新しい返済計画に基づく返済がスタートします。和解条件を慎重に確認し、合意書を作成します。新たな返済計画は必ず守る必要があるため、無理のない内容になっているか、しっかりと確認しましょう。
リボ払い減額のメリットと注意点
リボ払いを減額することで人生が大きく変わります。毎月の返済に追われる生活から解放され、将来への希望がみえてくるのです。
ただし、手続きを進めるうえで把握しておくべき重要なポイントがいくつかあります。詳しく解説しましょう。
毎月の返済負担が軽減
リボ払い減額による最大のメリットは、返済負担が劇的に軽くなることです。実務経験からいえば、毎月の返済額が半分以下になるケースも珍しくありません。
将来の利息が全額カットされることで返済総額が大幅に減少。年利15%以上の高金利から解放されることで、返済の見通しが立ちやすくなります。返済期間も3年から5年程度と、ライフプランに組み込みやすい設定が可能です。
月々の返済額も収入に応じて調整できるため、無理なく返済を続けられる環境が整います。
信用情報への影響を最小限に
任意整理による減額は、将来の選択肢を狭めません。実際に多くの依頼者が、数年後にはクレジットカードを作れるようになっています。
というのも、任意整理は他の債務整理と比べて信用情報への影響が圧倒的に小さいためです。個人再生や自己破産とは異なり、必要最小限の範囲で整理を進められます。整理する債権者を選べるため、将来的な影響を最小限に抑えることができるのです。住宅ローンなどの将来設計も、十分に視野に入れることができます。
専門家への依頼が重要
減額交渉を個人で行うのは、ほぼ不可能です。債権者は個人からの交渉に応じないばかりか、時効の援用や過払い金の返還請求といった権利行使の機会を逃してしまう可能性も高くなるでしょう。
専門家に依頼することで、債権者との交渉力が格段に上がります。
弁護士なら借金額に関係なく対応可能です。一方、司法書士は一債権者あたり140万円以下の案件を扱えます。
専門家は債権者との交渉実績が豊富なため、最適な減額方法を提案できます。依頼者の状況に応じて、任意整理以外の選択肢も含めた総合的なアドバイスを受けられるでしょう。
債務整理の専門家選びのポイント
信頼できる専門家を選ぶことは、債務整理の成否を決める重要な分岐点です。実は専門家選びで失敗するケースが少なくありません。
事務所選びのミスで余計な時間とお金を失わないよう、以下のポイントをしっかり押さえておきましょう。
弁護士と司法書士の違い
専門家選びで最初に検討すべきは、弁護士と司法書士のどちらに依頼するかです。両者の違いを理解しておくと自分の状況にあった選択ができるでしょう。
弁護士は借金額に関係なく債務整理を行えます。また、裁判所での代理権限も広く、必要に応じて即座に法的手続きに移行可能です。
司法書士は一債権者あたり140万円以下の案件に限って債務整理を行えます。裁判所での代理権限は簡易裁判所に限られますが、一般的に弁護士より費用が安く設定されているのがメリットです。
借金総額と今後の見通しをもとに、どちらに依頼するべきか判断しましょう。
初回相談は無料が基本
債務整理に強い事務所は、ほぼ例外なく初回相談を無料で受け付けています。借金問題を抱える人の経済状況を考慮してのことです。費用面で相談をためらう必要は全くありません。
気になるのは着手金や報酬金の金額でしょう。事務所によって費用体系は大きく異なりますが、ほとんどの事務所が分割払いに対応しています。
中には、報酬金を毎月の返済額から差し引く形で支払える事務所もあります。費用の安さだけで判断するのは危険ですが、複数の事務所の費用体系を比較検討するのがおすすめです。
経験と実績を重視
債務整理の取扱件数は、事務所選びの重要な判断材料となります。特にリボ払いの債務整理に関する実績は、減額交渉の成功率に直結します。年間100件以上の債務整理を手がける事務所なら、債権者との交渉ノウハウも十分蓄積されているはずです。
顧客評価や口コミも参考にするとよいでしょう。しかし、インターネット上の評価は偏りがある可能性も考慮に入れる必要があります。
可能なら実際に複数の事務所に足を運び、担当者の対応や事務所の雰囲気を確認することをおすすめします。初回相談で具体的な解決プランを示してくれる事務所は、経験と実績が豊富であるといえるでしょう。
まとめ
リボ払いの返済に悩む人にとって、債務整理による減額は非常に有効な解決策となります。特に任意整理は、比較的影響が少なく、十分な減額効果が期待できる方法です。
リボ払いの返済でお悩みの人は、当サイトで紹介している債務整理に強い司法書士事務所・弁護士事務所に相談することをおすすめします。まずは無料相談で現状を整理し、最適な解決方法を探してみてはいかがでしょうか。
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