消費者金融の審査に通らずお困りの方は少なくないでしょう。給料日前の支払いに困って申し込んでも、なかなか審査を通過できない状況が続くと、途方に暮れてしまうものです。
審査に落ちる理由は、収入が不安定なケース、多重申込になっているケース、信用情報に問題があるケースなど様々です。しかし、決して諦める必要はありません。適切な準備を行えば、審査に通る可能性は十分に残されています。
本記事では、審査に落ちる理由を詳しく解説するとともに、審査を通過するための具体的なポイントやコツをご紹介します。諦めずに正しい準備を進めましょう。
国が認めた「債務整理」という手続きを活用すれば、月々の返済額を減らしたり、日々の取り立てを止めたりすることができます。手続きはカンタンなので、まずは債務整理に強い専門家に無料相談してみましょう。
消費者金融の審査に落ちる主な理由とは
消費者金融の審査では、申込者の返済能力を「様々な角度」から確認します。
・・・ここでは、消費者金融の審査に落ちる主な理由を解説します。落ちる理由を正確に把握することで、効果的な対策が立てられるようになるでしょう。
収入に関する問題点
消費者金融では返済能力を重視しています。毎月の収入が安定しているかどうかが、審査の重要なポイントです。現在無職の方や、パートやアルバイトなど収入が安定していない方は審査に通りにくくなります。
借入れを希望する金額についても注意が必要です。年収と比べて借入希望額が高すぎると、返済が困難になる可能性があると判断されます。生活費や固定費を考えた上で、余裕を持って返済できる金額を設定しましょう。
自営業の方は、事業からの収入が安定しているかどうかが重要です。売上が大きく変動する場合や、開業して間もない場合は、審査が通りづらい傾向にあります。
他社借入に関する問題点
借入れについては、法律で定められたルールがあります。
貸金業法による借入制限（総量規制）では、借入れの総額が年収の3分の1を超えることはできません。
例えば、年収が300万円の方の場合、借入れの限度額は100万円までとなっています。
複数の消費者金融から借入れがある場合は注意が必要です。それぞれの借入額を合計して限度額を超えると、新たな借入れはできなくなってしまいます。
また、銀行のカードローンも規制の対象になります。消費者金融の借入れが少なくても、カードローンと合わせた総額が、限度額を超えないよう気をつけましょう。
他社からの借入れについては、正確に申告することも大切です。
うっかり申告を忘れたり、金額を間違えたりすると、信用度が下がるため審査に通りにくくなります。
信用情報の問題点
信用情報に問題があると、消費者金融の審査は非常に厳しくなってしまいます。気をつけたいのが、延滞歴に関する記録です。過去に借入れの返済が遅れたり、債務整理をしたりした履歴があると、新しい借入れは難しい状況になります。
クレジットカードの支払いや携帯電話料金の延滞も要注意です。金額が少なくても、支払期日に遅れると信用情報に記録が残ってしまいます。カードローンの返済が遅れた場合も同様で、延滞の情報は5年以上にわたって影響を及ぼすことが少なくありません。
信用情報機関への照会履歴も重要な判断材料になります。半年以内に何度も照会が行われていると、資金繰りが苦しいのではないかと判断され、審査が通りにくくなってしまうので注意してください。
審査に通過するためのポイントとは
消費者金融の審査に通るために欠かせないポイントがあります。収入面、他社借入、信用情報の3つの分野をもとに詳しく解説します。
収入面での改善策
消費者金融の審査を通りやすくするためには、安定した収入があることを示すことが大切です。正社員として1年以上同じ会社で働いていると、収入の安定性を印象付けることができるでしょう。給与の内容も重要なポイントです。基本給がしっかりしていて、残業代に頼らない収入であることが望ましいでしょう。
また、収入を証明する書類は必ず最新のものを用意してください。給与明細書は、申込みの時点から3か月以内のものが必要です。パートやアルバイトで働いている方は、毎月の勤務時間をできるだけ一定に保つよう心がけましょう。雇用契約書と給与明細書で、収入が安定していることを示すことができます。
自営業の方の場合は、確定申告書や帳簿をしっかり整理しておくことが重要です。売上が安定していることや、経費の使い方が適切であることを示せると、審査では好印象を与えることができます。
他社借入の対処法
消費者金融での借入れを検討する際は、他社からの借入れ状況に十分な注意を払う必要があります。大切なのは、借入れの総額を法律で定められた限度額の範囲内に収めることです。
すでに借入れがある場合は、できるだけ返済を進めてから新たな申込みをしましょう。借入残高を減らすことで、新規の借入れができる余裕が生まれます。
申込みの際は、銀行のカードローンを含め、現在の借入れ状況を正確に申告してください。うっかり申告を忘れてしまうと、審査での信頼を損なってしまう可能性があります。
月々の返済計画も重要です。
家賃や光熱費などの固定費を考慮した上で、収入の3分の1以下の返済額に設定することが望ましいでしょう。
無理のない返済計画を立てることで、審査も通りやすくなります。返済に余裕があることを示せれば、新規の借入れもスムーズに進むはずです。
信用情報の改善方法
信用情報を改善するためには、現在の支払いの遅れを解消することが重要です。月々の支払いをきちんと管理して、新たな延滞を防ぐことを心がけましょう。
もし以前に延滞してしまった場合は、家計の見直しを行い、再び同じことが起きないよう対策を立てることが重要です。消費者金融への申込みは、前回の申込みから半年以上の間を空けましょう。
信用情報の回復には確かに時間がかかりますが、焦らずに一つひとつ改善を重ねていけば、必ず状況は良くなっていきます。一度信用情報が改善されれば、その後の借入れもスムーズになるはずです。
審査に通るための具体的な対策法
消費者金融の審査に通るためには、申込前に信用情報を確認し、問題点を把握することが大切です。ここでは、申し込み前後の注意点、および再申込時に気をつけるポイントを解説します。
申込前の準備
消費者金融に申し込む前には、いくつかの重要な準備が必要です。信用情報機関で自分の信用情報を確認しましょう。もし延滞や借入れに関する問題が見つかった場合は、申込みの前に解決しておくことが大切です。
必要な書類はあらかじめ用意しておきましょう。本人確認書類や収入証明書は最新のものが求められますので、有効期限や発行日に注意が必要です。申込書の記入は、下書きをしてから清書してください。記入漏れや間違いがあると審査が遅れる原因になってしまいます。
勤務先への在籍確認の準備も忘れずに行いましょう。
消費者金融から勤務先に確認の電話が入ることを、上司に事前に伝えておくと安心です。
上司に状況を説明し、理解を得ておくことで、スムーズな確認につながります。
申込時の注意点
申込書の記入は正確に行うことが大切です。収入や職歴について、決して虚偽の申告をしてはいけません。
嘘の内容はすぐに発覚してしまい、審査に通らなくなってしまいます。
氏名や住所は、本人確認書類に記載された内容と完全に一致させる必要があります。漢字の違いや番地の書き方の違いでも、不備となる可能性があるので注意しましょう。
最近の引っ越しや転職があった場合は、その履歴が分かる書類も用意しましょう。住所変更履歴や雇用契約書などの補足資料があると、スムーズな審査につながります。
なお、借入れを希望する金額は、本当に必要な分だけにとどめましょう。返済計画は必ず現実的なものを立ててください。毎月の返済額は、給料から家賃や光熱費などの固定費を引いた後の金額を考えて設定しましょう。
再申込時の注意点
消費者金融に再度申し込みをする場合は、前回の申込みから6か月以上の間を空けることが大切です。短期間に何度も申し込むと、資金繰りが苦しいのではないかと心配され、かえって審査が通りにくくなってしまいます。
前回の否決理由をしっかりと確認しましょう。
収入面での問題なのか、それとも信用情報に課題があったのか、原因を見極めることが重要です。
収入状況が改善されていれば、審査ではプラスの評価につながります。申込みは1社に絞りましょう。複数の消費者金融に同時に申し込むと、多重申込として受け取られ、信用度の低下につながってしまいます。
再申込みの準備は、じっくりと時間をかけて進めてください。焦って早まった判断をすると、せっかくの機会を逃してしまう可能性があります。確実に準備を整えることで、審査に通る可能性が高まります。
まとめ
消費者金融の審査に通らずお悩みの方は、まず自分のケースをしっかりと見つめ直してみましょう。ただし、どのような状況でも、必ず改善の道があります。時間はかかりますが、着実に準備を進めることで、審査に通る可能性は高まっていきます。
もし一人で解決が難しいと感じた場合は、借金問題の解決に詳しい司法書士や弁護士に相談しましょう。専門家からアドバイスを受けることで、これまで気づかなかった解決方法が見つかるかもしれません。一人で悩みを抱え込まず、まずは信頼できる専門家に相談してみてください。きっと、より良い解決策が見つかるでしょう。
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