セントラルは、大手消費者金融と比べて審査が通りやすいと言われる中小の消費者金融です。審査が甘いという噂から「ブラックでも借りられる」と言われることもありますが、実際はどうなのでしょうか。
この記事では、セントラルの特徴や評判、審査基準の実態、そして利用する際の注意点について解説します。お金に困った時の参考にしてください。
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セントラルはどんな消費者金融なのか
セントラルは中小規模の消費者金融で、大手と比較すると店舗数は少ないものの、独自のサービスや審査基準で一定の支持を得ています。
ここではセントラルの基本情報や評判、「やばい」と言われる理由について詳しく見ていきましょう。
セントラルの基本情報
セントラルの借入限度額は最大300万円となっていますが、実際に借りられる金額は総量規制により年収の3分の1までに制限されます。たとえば年収300万円の場合、他社借入を含めて最大100万円までしか借りられません。
金利は大手消費者金融と比較すると、やや高めに設定されています。プロミスやアコムなどの大手が実質年率4.5%～18.0%程度であるのに対し、セントラルは上限金利が高めに設定されていることが多いです。
セントラルの評判・口コミの要約
セントラルに関する口コミでは、審査の通りやすさやスピーディーな対応を評価する声が多く見られます。特に、他社で審査に通らなかった人が最終手段として利用して融資を受けられたという体験談も少なくありません。
申し込みから融資までのスピードが速いという評価がある一方で、審査時間の短さに不安を感じる利用者も存在します。詳細な審査なしに融資を受けられるのは便利である反面、貸し手側の審査体制に疑問を感じるようです。
スタッフの対応については、店舗によって当たり外れがあるという意見も見られます。親切で丁寧な対応をする店舗がある一方、事務的な対応に不満を感じる利用者もいるようです。
セントラルが「やばい」と言われる理由
セントラルが「やばい」と言われる理由の一つは、中小消費者金融であるため情報が少なく不安を感じる人がいる点です。大手と比べると知名度が低く、インターネット上での情報も限られているため、利用を躊躇する人がいるのも無理はありません。
また、セントラルは、正規の貸金業登録を持つ消費者金融ですが、「審査が甘い」という特徴が闇金融（ヤミ金）と誤解されることもあるようです。
セントラルの審査は本当に甘いのか
セントラルは審査が甘いと言われていますが、実際のところはどうなのでしょうか。ここでは審査に通りやすい人の特徴や落ちやすい人の特徴、そして審査に通過するためのコツについて解説します。
審査に通りやすい人の特徴
安定した収入がある人は、審査に通りやすい傾向です。たとえ収入が多くなくても、定期的な収入があり返済能力があると判断されれば、審査に通る可能性は高くなります。
過去の信用情報に多少の傷があっても、柔軟に対応してもらえる可能性があります。
大手消費者金融では過去の遅延歴などがあると審査に通らないケースでも、セントラルでは現在の返済能力を重視して審査してくれる場合があるようです。
借入先が4社以下で、総量規制に余裕がある人も審査に通りやすいようです。借入件数が少なく、年収の3分の1までの借入枠に余裕があれば、新たな借入審査に通る可能性が高まります。
審査に落ちる人の特徴
借入先が5社を超えている人は審査に通りにくい傾向があります。多重債務のリスクがあると判断されるため、既に多くの借入先がある場合は注意が必要です。
総量規制（年収の3分の1）まで借入している人は審査に通りません。貸金業法により、消費者金融からの借入総額は年収の3分の1までと定められているため、すでに上限まで借りている場合は融資が不可と判断されるでしょう。
現在返済が滞っている人も審査に通りません。現在進行形で延滞中の借入がある場合、新たな借入の審査には通らないと考えるべきです。返済能力に問題があると判断されます。
審査通過のコツを伝授
申込時に正確な情報を入力することが重要です。虚偽の申告をすると信頼関係を損ない、審査に悪影響を与えます。年収や他社借入状況などは正直に申告しましょう。
多重申込を避け、他社への申込から時間を空けることも大切です。
短期間に複数の消費者金融に申し込むと、「お金に困っている」と判断され、審査に通りにくくなる可能性があります。
少額からの借入申請で、審査に通りやすくなる可能性があります。最初から限度額いっぱいの借入を申請するよりも、必要最低限の金額を申請するほうが審査に通る可能性が高くなるでしょう。
ブラック状態でもセントラルは利用できるのか
「ブラック」と呼ばれる信用情報に問題がある状態でも、セントラルなら借りられるのかというのは多くの人が気になる点です。
ここでは信用情報と消費者金融の関係性や、セントラルがブラックOKと言われる理由、そして正規の消費者金融と違法業者の見分け方について解説します。
信用情報と消費者金融の関係
延滞情報は信用情報機関に記録され審査に影響します。たとえば返済期日に遅れると、その情報は信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）に記録されるのです。この記録は金融機関の審査で参照されるため、延滞は避けるべきです。
信用情報に傷がつくと新たな借入が困難になります。
返済の延滞や債務整理の履歴などが記録されると、約5〜7年間は「ブラックリスト」状態となり、新たな借入やクレジットカードの作成が難しくなるでしょう。
延滞が長期化するほど信用情報の回復に時間がかかってしまいます。
セントラルがブラックOKと言われる理由
大手消費者金融より審査基準が低いため、審査に通る可能性があります。セントラルは独自の審査基準を持ち、大手では重視される部分を柔軟に判断する傾向があるようです。
過去の信用情報の傷に対して比較的寛容な傾向があり、過去に延滞があっても、現在は安定した収入があり返済能力があると判断されれば、融資を受けられる可能性があります。
人の手による審査が行われる事も理由の一つです。機械的な処理ではなく柔軟な対応が期待でき、個別の事情を考慮してもらえる可能性が高いでしょう。
正規の消費者金融と違法業者の見分け方
もし、違法業者への疑念が晴れないという方は、貸金業登録の有無について金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認する方法があります。
正規の消費者金融は必ず貸金業登録を行っており、登録番号を公開しています。
この番号が確認できない業者は違法業者である可能性が高いため注意が必要です。
その他にも、「甘すぎる審査！」「誰にでも貸します！」などの表現は違法広告の可能性があります。正規の消費者金融では、このような誇大広告は使用しません。あまりにも審査が甘いことを強調する広告には注意が必要です。
セントラルを利用する際の注意点
セントラルに限らず、消費者金融を利用する際にはいくつかの注意点があります。
ここでは一般的な注意点や、返済が困難になった場合の対処法、トラブル時の相談窓口について解説します。
消費者金融を利用する際の一般的な注意点
金利については銀行より高く設定されています。消費者金融の金利は年利4.5%～20.0%程度であり、銀行カードローンの金利（年利2.0%～14.0%程度）より高い傾向があります。長期間借りると支払う利息の総額が大きくなるため注意が必要です。
借入癖がつきやすく、多重債務に陥るリスクがあります。一度借りることに慣れてしまうと、何かあるたびに借りてしまう「借入癖」がつくおそれがあるため注意してください。計画的な利用を心がけ、安易な借入は避けましょう。
返済が困難になった場合の対処法
返済が難しいと分かった時点で、早めに消費者金融に連絡することが大切です。返済が困難になっても、無視するのではなく早めに相談することで、返済計画の見直しなどの対応が可能な場合があります。
それでも返済が困難な場合は、弁護士や司法書士といった専門家に相談し、債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）の検討を行う必要があるでしょう。
トラブル時の相談窓口
セントラルとなにかトラブルが生じた際は、消費生活センター（消費者ホットライン188）に相談することができます。消費者トラブル全般の相談窓口であり、消費者金融とのトラブルについても専門の相談員がアドバイスしてくれるでしょう。
また、法テラスや日本クレジットカウンセリング協会への相談も有効です。法テラスでは専門家への法律相談を無料で受けることができ、日本クレジットカウンセリング協会では借金問題に関する専門的なカウンセリングを受けることができます。
まとめ
セントラルは中小消費者金融ながら、審査の通りやすさやスピーディーな対応で一定の評価を得ています。「ブラックOK」と言われることもありますが、完全に信用情報を無視した融資はありません。過去の信用情報の傷に比較的寛容な可能性はありますが、正規の消費者金融である以上、一定の審査基準は存在します。
セントラルに限らず、借金問題に関してお悩みの人は、当サイトで紹介している借金問題に強い司法書士事務所・弁護士事務所に相談してみてはいかがでしょうか。返済に困っている場合は一人で悩まず、まずは専門家に相談してみることをお勧めします。どんなに難しい借金問題でも、必ず解決する方法が見つかるでしょう。
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