【借金問題】法テラス＝役に立たない？使えないシーン＆代わりの対処法を教えます

借金問題やその他様々な法律問題を解決するには、司法書士や弁護士の助けを得られるのが何よりもの特効薬となりうるでしょう。

そんなことはわかっているものの、先立つものがないために専門家の力を借りられないといった状況も昔からよく聞かれます。

そんな時に使えるのが法テラスです。

法テラスというキーワードを聞いたことがあるという方も一定数いらっしゃるのではないでしょうか。

しかし、ネット上で法テラスというキーワードを検索してみると、サジェストキーワードや提案キーワードに

• 役に立たない
• 役立たず

という言葉が多々見られるような状況です。

・・・法テラスといえば身近な法律相談窓口として知られているのに、なぜこのような「役に立たない」といったことを言われなければならないのでしょう。

ここでは、借金問題に関して法テラス=役に立たない説を徹底的に詳しく解説していきます。

また、法テラスと同じようなメリットを持ち、かつ相談料無料で対応してもらえる借金問題特化の相談先についてもこの記事で詳しくご紹介していきます。

※相談料無料で話を聞いてもらえる借金問題の相談先については、この記事のラストでご紹介しますので確認してみてください。

【前提】法テラスとは何か

法テラスとは、民事法律扶助制度を利用するための手続きや相談窓口です。

厳しい経済状況の中で、弁護士を雇えない人々に法的支援を提供する目的があります。しかし、利用には一定の制限があるため、法テラスが役立たないと感じる人もいます。

では、法テラスがどのようなサービスを提供し、利用できる人の条件や限界について、詳しく見ていきましょう。

法テラスの概要

法テラスは、民事法律扶助制度を実施するための機関です。

民事訴訟において、弁護士等の専門家による法的支援が必要な方に対し、その費用を立て替える制度が民事法律扶助制度です。この制度を利用するために、まず法テラスに相談することになります。

なお、法テラスは法律扶助以外にも様々な法律相談や情報提供、書類の作成支援などを行っていますので、覚えておきましょう。

法テラスが提供するサービス

法テラスでは、まずはじめに法律相談を無料で受け付けています。

相談内容は、債務問題をはじめとする民事訴訟や労働問題、家庭の問題など幅広く扱っています。

また、民事法律扶助を受けるための手続きや書類の作成支援も行っており、資力の乏しい方でも適切な法的支援が受けられるようになっているというわけです。

法テラスを利用できる人（資力要件）

法テラスを利用するためには、一定の資力要件を満たす必要があります。

・・・資力要件には収入要件と資産要件の2つがありますので、みていきましょう。

収入要件

まず、申込者・配偶者の手取り月収額が以下の基準を満たしていることが条件となります。

世帯人数	手取り上限額
1人	20万200円以下
2人	27万6,100円以下
3人	29万9,200円以下
4人	32万8,900円以下

資産要件

世帯人数	現金と預貯金上限額
1人	180万円以下
2人	250万円以下
3人	270万円以下
4人	300万円以下

これらの基準を満たさない場合や、借金問題など個別の事情で法テラスを利用できない人もいることが、法テラスが役立たないという認識の根拠のひとつとなっています。

総括すると、手取り給料が一定以上の方は法テラスを利用することができません。また、資産要件と言って貯金が多すぎる、あるいは一定基準以上の方もまた法テラスを利用することができないということになります。

この仕組み自体は確かに理解しうるものですが、状況によっては手取りの月額給与が一定程度以上であっても借金問題などに直面しているケースなど「一概にお金を持っているとも言い難い」ことも少なくありません。

そもそも、借金相談関係の案件と法テラスの相性が悪いという考え方もあるでしょう。

【正直微妙】借金問題に対する法テラスの対応まとめ

借金問題を抱えた人々にとって、法テラスは重要な支援機関の一つです。しかし、法テラスの対応が必ずしも万能ではないことを理解しておくことも大切です。

以下では、法テラスが借金問題に対してどのようなサポートを提供しているのか、その限界や課題を詳しく解説します。

無料法律相談

法テラスでまず受けられるサービスは、借金問題に関する無料の法律相談です。

専門的な知識を持つ相談員が個別のケースに対してアドバイスを提供してくれますが、経験豊富な司法書士事務所も同様のサービスを提供していることもありますので、選択肢として覚えておくことが重要と言えます。

とはいうものの、無料法律相談で対応できる内容にはやはり限度というものがありますし、借金問題に関しては法律相談をしたからと言ってそこで話が解決するようなものでもありません。

やはり、専門家の介入によって実質的に債権者と交渉・話し合いを進めない限り、督促が止まることはありません。

よって、法テラスで受けられる無料法律相談でメリットを享受できるとすれば、その内容は比較的に限定的です。

例えば相手方から何らかの事情で民事訴訟を訴えられそうになっているが、どのように行動すべきかといった法律相談や、遺産相続に関連する相談業務であるなど、現実的には借金問題以外の部分がメインとなってくると考えて差し支えはありません。

とはいえ、法テラスも社会情勢を受けてなのか「借金問題に関する相談を無料で受け付けられます」と全面的にPRしているという状況も確かにあります。

弁護士・司法書士費用の立替え

法テラスのもう一つの特徴は、弁護士や司法書士によるサポート費用の立替えが可能なことです。

ただし、このサービスは条件や要件が非常に厳しく、全ての人が利用できるわけではありません。

また、債務整理や闇金問題に強い司法書士事務所の中には、分割払いなどで同等のサービスが受けられる場合もありますので、注意が必要です。

適切な相談窓口の案内

法テラスでは、借金問題に適切な対応ができる他の相談窓口を紹介してくれることもあります。

しかし、自身の状況に合わせた最適なサポートが受けられるかどうかは、個別に確認する必要があり、注意が必要です。

また、借金問題に関して法テラスに相談した場合、基本的には債務整理の専門家または債務整理の業務に対応できる各地方の弁護士や司法書士を紹介されることがあります。

とはいえ、法テラスが紹介してくれる弁護士や司法書士はあくまでも常日頃から借金問題以外も含めて扶助を行っている弁護士または司法書士ということになります。

ですから、必ずしも借金問題のエキスパートが担当としてあてがわれるわけではないことに留意が必要です。

「よしんば」法テラスで適切な相談窓口を案内してもらい、別途アポイントを取って専門家に面談を申し込むという状況となると、特に借金問題においては取り立てを受けているなど状況が切迫しているケースも少なくありません。つまり、時間的な感覚が全く合わないケースも多いと考えられます。

多くの方が借金問題に悩んで法テラスの無料相談を受けに行くわけですが、この時相談される方が望んでいるのは一般的に即日対応が最も多いでしょう。

具体的には朝の9時ジャストに法律相談に向かい、その日のお昼には司法書士や弁護士など適切な専門家と相談ができていることが必要というケースも借金問題に関してはよくあります。

しかし、法テラスに相談しても原則的に無料相談以上の対応を求めるには、即日では難しいものがあります。

法テラスで相談を対応してくれた司法書士や弁護士の先生と再度別の日にアポイントを取り、それから話が進むということが一般的です。

全くもって切迫度合いと法テラスや法テラスから紹介された先生方の動きがマッチしてこないということが起こりうるのです。

法制度や手続きの案内

借金問題に対処するための法制度や手続きについての情報提供も、法テラスが行っています。

しかし、これらの情報はインターネットでも入手できるものが多く、法テラスだけが情報提供源というわけではありません。

次の章では、法テラスの利用が役に立たないケースや代わりの対処法について詳しく解説していきます。

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法テラスの利用が役に立たないケース

法テラスを利用して借金問題の解決を図ろうとすると、利用資格の制限や対応できないケースがあります。

それらのケースでは、法テラスを利用しない方法で解決策を考える必要があり、注意が必要です。

ここでは、法テラスの利用が役に立たない具体的なケースについて詳しく解説します。

利用資格に関する制限

まず、法テラスの利用には手取り所得や資産が一定の基準を満たすことが求められます。

これは、経済的な援助を必要とする人に限定してサポートを行うための条件です。しかし、たとえ条件を満たさなくても、借金で悩んでいる人がいるのが現実です。

何度も同じ話になり大変恐縮ですが、法テラスの利用資格は意外にも条件が厳しい傾向にあります。

例えば収入要件を見てみると、4人世帯の場合は申し込み者および配偶者の方の手取り月収額が29万9,200円以下ということになります。

しかし、年齢や職業によってはこれ以上の手取りになるケースも多々あると考えられます。

また、収入が多い＝支出や（収入に基づく信用度も高いので）借り入れも多い、ということも実際には少なくありません。

今まで順風満帆にやって来られたのに様々な事情で借金が膨らんでしまい法律相談をご希望というケースでは、この手取り収入が足かせとなって法テラスに相談することができないケースも十分に考えられるものです。

手持ちゼロではないが返済に困っている場合

例えば、貯金が200万円あるけれど、債務額が300万円の場合、法テラスの利用は難しいでしょう。しかし、実際には借金の返済に苦しんでいる状況は変わりありません。

この辺りも法律サービスを幅広く公平に受けられるようにという制度趣旨は十分に理解しうるものですし、また、この制度に賛同されている弁護士の先生や司法書士の先生にも敬意を払うべきものです。

・・・が、やはり現代の状況とややマッチしていない部分はあると言わざるを得ません。

最近は総量規制によって年収の1/3以上の借り入れができないという大前提がありますので「預貯金があるのにもかかわらず、債務問題に苦しんでいる人など存在しない」という考え方があるのも仕方のないことでしょう。

しかし、実際には上記の通り貯金は200万円あるが実際には様々な事情で借金が膨らんでしまい、額面として300万円以上の債務がある！というケースも存在しうるわけです。

このようなケースでは、預貯金があっても諸事情で手をつけることができず、なおかつ債務の取り立てに悩んでいるというケースも多々見られます。

こうした複雑なケースには、法テラスが介入しきれないというのも問題の一つとして捉えておくべきです。

要件を満たさず、法テラスを利用できない場合は、専門の司法書士や弁護士事務所に相談することをお勧めします。

法テラスが対応しきれないケース

また、法テラスのサービスには対応の限界もある点も覚えておきましょう。

予約が取りづらいことや対応までのタイムラグが問題となるケースも多々あります。これらのケースでは、別の方法で対処することが求められます。

借り先が多すぎるケース

借金が複数の業者にまたがっている場合、法テラスの対応が追いつかないことがあります。

また、すべての業者に対して法テラスが対応できるわけではありませんので、その点も注意が必要です。

状況が逼迫しているケース

借金の返済が急を要するケースや、返済が遅れた結果、毎日のように催促の電話がかかってくるような場合、法テラスでは対応が難しいことがあります。

そのようなケースでは、スピード感を持って対処できる専門の法律事務所に相談することが望ましいです。

闇金問題

闇金は貸金業法に基づく業者でないため、法テラスが対応しきれないケースが多いものです。

法テラスはよくも悪くも、法律のルールの中で対応できることを助言してくれたり、水先案内をしてくれるといった性質の相談先と見ることができるでしょう。

そこで考えていくと、そもそも闇金業者は違法に貸し付けを行っており、さらに行ってしまえば、闇金からの借り入れは民法上の「不法原因給付」といってそもそもお金の貸し借りについての契約すら「法的には」存在しないことになります。

このように、法律の網目をかいくぐるような連中を相手にするには、法テラスでは対応しきれないケースが多いのも頷けることではないでしょうか。

よって、上記のようなケースでは、闇金問題に強い専門家に相談することが最も効果的な解決策となります。

以上のような法テラスが役に立たないケースでは、個別の事情や問題に合った専門家に相談することが重要です。

借金問題は早期に適切な対処が求められるものなので、自分に合った方法で解決策を見つけましょう。

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法テラス以外で借金を解決する方法まとめ

法テラスが役に立たない場合でも、借金問題を解決する方法は幾つか存在します。

正規業者と闇金・違法業者の2つのケースで具体的な方法を見ていきましょう。

正規業者の場合

正規業者からの借金で悩んでいる場合、以下の手順で解決へと進めることができます。

手順を一つずつ確認していきましょう。

1.債務整理に強い司法書士・弁護士を探す

まずは、債務整理に強い司法書士や弁護士を探しましょう。

インターネットで検索するだけで、多くの専門家が見つかります。口コミや評判を参考に、自分に合った専門家を見つけましょう。

2.無料相談を申し込む＆適切な債務整理方法の決定

次に、無料相談に申し込み、最適な債務整理方法を専門家と一緒に決定します。

一般的に、司法書士の先生や弁護士の先生に法律相談を申し込む場合には、30分5000円であったり、1時間1万円などの相談費用が発生することになります。

しかし、闇金問題はもちろんのこと、借金問題全般においてお困りの方は、専門家への相談料どころか、明日食べるお金もお困りというケースが実際には少なくありません。

これが原因となって相談できずに置き去り状態になってしまうケースも多々あるのではないでしょうか。

このような社会的な問題を鑑みて、当サイトでご紹介しているような借金問題に強い司法書士事務所を中心として、相談料を無料としているところがあります。

相談料無料＝安かろう悪かろうではないかと考える方も確かにいらっしゃいますが、実際には違います。

無料相談を受け付ける理由として、各事務所が公式な見解を出しているわけではないのですが・・・当サイトの見解として、これには２つの理由があると考えます。

まず打算的に見れば、このような借金問題はある程度、司法書士は弁護士の先生方の中で対応のフローチャートのようなものが出来上がっており、このフローから外れるイレギュラーな交渉になることはあまり多くはないというのが現状です。

具体的には、司法書士や弁護士が受任通知を送り、相談者または依頼者の債務状況や経済状況に応じて具体的に解決可能な方法を債権者に提示し、和解案を締結していくという流れとなります。

よってある程度仕事の流れを把握しやすく、またどのくらいの時間や手間がかかるかを事前に予測しやすいという要素があります。

つまり、対応力に自信があり報酬の面でも「見合う」ことから、無料相談でも先生方のご商売が成り立つという考え方ができます。

もう一つの要素としては、こうした債務問題を社会問題と捉え、1人でも多くの方を救済することをミッションとして掲げている事務所も多いということがあります。

このことから、無料相談が可能な事務所が増えているという考え方もできます。

どちらの場合であっても、無料相談を受け付けている＝その案件に特化している・または対応力に自信のある事務所と考えて良いでしょう。

結論として、「安かろう悪かろう」ということではありませんので、安心して相談できます。

任意整理、個人再生、自己破産など、専門家が適切な方法を判断してくれるでしょう。

3.委任契約＆最短即日での受任通知発送

無料相談の中で債権者が明らかとなり、また今後の対応方針もある程度明確になってくることが通常です。

この相談の中で対応してくれる事務所の雰囲気や、対応する専門家の先生のお人柄などを依頼者が判断し、案件を任せても問題ないと判断すれば正式に専門家に対して代理人になってくれるよう依頼を行います。

これを委任契約の締結と言いますが、丁寧に流れを案内してもらえますので特に難しいことは何もありません。

早いケースであれば、借金問題に悩んで無料相談を受け、その日のうちに委任契約が締結されて債権者に対して受任通知が発送されるケースもあります。

この場合、正規の貸金業者であれば「貸金業法」やその他貸金業者が遵守しなければならない「ガイドライン等」に基づいて、債務者宛ての直接の連絡や取り立て行為は即日で停止されることになります。

4.本人あて督促の停止

上述のとおり受任通知が届いた債権者は、本人あての督促を停止しなければなりません。

郵便関係のタイムラグで、1回か2回は本人宛てに督促が来る可能性は残されていますが、基本的に委任契約を締結した後は、本人が対応する必要は一切なくなります。

自宅や勤務先への連絡もここで停止することになりますので、実質的に督促という問題からは解放されることになるでしょう。

5.（数ヶ月～半年後から）最適化された期間・金額で返済開始

任意整理や個人再生の場合、債権者との交渉がまとまるまで督促や返済がストップされます。

実際に和解が成立し、返済が再開されるまでの期間は数ヶ月程度かかることが多いです。

【緊急度高】闇金・違法業者の場合

闇金や違法業者からの借金で悩んでいる場合は、以下の手順で解決へと進めることができます。

1.闇金・違法業者対応に強い司法書士を探す

闇金や違法業者対応に強い司法書士を探しましょう。

ここでは、弁護士も対応できますが、費用面や交渉成功率を考慮すると、司法書士がおすすめです。

もう少し詳しく解説します。

弁護士でも司法書士でも、原則的に闇金業者への対応は可能です。

しかし、弁護士はどちらかと言えば、刑事弁護や企業買収、その他企業法務や顧問など、数々の弁護士業務の傍らで闇金対応を行っているというケースも現実的には多く、経験値として闇金対応に習熟しているわけではないというケースも残念ながら往々にしてあります。

その一方で、司法書士に関しては、当サイトでご紹介しているような司法書士事務所を中心に、債務整理問題にプラスして闇金問題に特化している事務所も多くあります。

こうした先生方の方が、闇金業者からの知名度も高く、「この司法書士はしつこいから、介入してきたらすぐに手を引こう」といろんな意味でブラックリストが回っているというケースも実際にはあるのです。

つまり頼りがいがあるのは、当サイトの見解として「司法書士のうち闇金問題に特化している事務所」ということになります。

費用についても弁護士の報酬基準と司法書士の報酬基準では、司法書士の方が安さの面で軍配が上がるケースが多いことから、色々な意味でおすすめできる相談先です。

2.無料相談を申し込む＆適切な債務整理方法の決定

闇金・違法業者対応に強い専門家を見つけることができたら無料相談に申し込みを行います。

司法書士から、以下の内容について説明してもらいましょう。

• 相手が闇金かどうか
• 専門家が対応可能か
• 費用はどれくらいか

専門家から説明を受け、疑問点があれば質問する様にしましょう。

3.委任契約＆最短即日での対応・交渉開始

無料相談で、専門家にお任せしたいと感じたら、専門家との委任契約に進みます。

委任契約の締結が完了すると、専門家が最短で闇金業者との交渉を開始してくれます。

具体的には、司法書士や弁護士といった専門家が督促をやめるように闇金業者と交渉を行います。

4.本人あての督促停止・対応完了

闇金業者からの督促が止まったら、対応は完了です。

最短で即日解決するケースも増えています。

闇金業者としては、司法書士や弁護士などの専門家が介入した時点で、他の債務者を追った方がリスクが低くなります。

そのため、手を引いた方が利益になると考える可能性が考えられます。

当サイト人気No.１の債務整理おすすめ事務所はこちら！

よくある質問

この章では、法テラスに関連したよくある質問とその回答について詳しく解説していきます。

具体的には、法テラスでの相談時間や費用について、また法テラス以外での無料相談が可能かどうかについて、借金問題を抱えた人たちに役立つ情報をお届けします。

法テラスでの相談はどれくらいの期間がかかるのか？

法テラスでの相談時間は案件によって異なりますが、だいたい1時間程度を予定しておくと良いでしょう。

ただし、1案件につき原則3回までの相談となりますので、それ以降は実際に委任する必要があります。予約が取りにくい場合もありますので、早めに予約を入れておくことが大切です。

法テラスでの相談以外にも費用がかかるのか？

法テラスでの相談自体は無料ですが、手続きにかかる費用や弁護士費用は別途必要となります。

そのため、法テラスで相談を行ったからといって、全てのコストが無料で済むわけではない点に注意が必要です。

費用の詳細については、法テラスにお問い合わせするか、弁護士や司法書士に相談して確認しましょう。

法テラスは使えないが、借金問題を無料相談できる専門家はいないか？

法テラスが利用できない場合でも、無料で相談できる専門家は存在します。

「債務・闇金問題に強い司法書士事務所」がその一例です。法テラスで提供されるサービスが最短即日で受けられるだけでなく、当サイトが厳選した事務所であれば相談料も原則無料です。

さらに、24時間365日相談対応が可能な事務所もありますので、借金問題を抱えている方はぜひ活用してみてください。

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まとめ

本記事では、法テラスとその利用について解説しました。法テラスが提供するサービスや利用資格に制限がある場合など、法テラスを利用して借金問題を解決できないケースも検討しました。

そして、借金問題が法テラスの範囲外や条件に合わない場合、法テラス以外で借金を解決する方法についても検討してきたというわけです。

もし法テラスが利用できない状況で借金問題に悩んでいる場合は、専門的知識を持った司法書士や弁護士に相談することがお勧めです。

特に債務整理全般に強い司法書士・弁護士事務所であれば、法テラスで受けられるサービスを最短即日で受けられ、さらに相談料が無料となる事務所があります。

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