「かんそうしんから請求書が届いたけれど支払えない…」と悩んでいませんか。
無視し続けると、最終的には裁判を通じて給料や預金が差押えられる恐れがあります。
しかし、心配はいりません。適切な対応をすれば差押えを避けることは十分可能です。この記事では、かんそうしんという保証会社の実態と、返済が困難なときの対処法をご紹介します。まずは自分の状況を正確に把握し、最善の対策を考えていきましょう。
国が認めた「債務整理」という手続きを活用すれば、月々の返済額を減らしたり、日々の取り立てを止めたりすることができます。手続きはカンタンなので、まずは債務整理に強い専門家に無料相談してみましょう。
かんそうしんはどんな会社なのか
かんそうしんという会社名を耳にしても、正体が分からず不安になる人も多いでしょう。実際どんな会社なのでしょうか。かんそうしんの基本情報を詳しく見ていきましょう。
かんそうしんの概要
東京都千代田区に本店を置く株式会社かんそうしんは、関東・信越・北陸地区の9つの第二地方銀行が設立した信用保証会社です。銀行ローンを利用する際に必要な保証人の役割を担っています。
保証会社は借り手の信用力や担保の価値を評価し、銀行ローンの審査や返済不能時の保証履行を行います。
この仕組みにより、銀行は貸し倒れのリスクを減らせる一方、借り手もスムーズに融資を受けられるのです。
かんそうしんの主なサービス
かんそうしんは主に住宅ローンや各種ローンの信用保証業務を展開する保証会社です。住宅ローン、自動車ローン、教育ローンなど、銀行の多くの融資商品に関わっています。
かんそうしんの特徴としてクレジット業務（個別信用購入あっせん業務）も取り扱うことがあります。保証会社の存在意義は、金融機関のリスクを減らすとともに、利用者がローンをスムーズに利用できるようにすることです。
かんそうしんから連絡がくる理由
銀行ローンの返済が遅れると、最初は銀行から催促の連絡があります。それでも返済が進まないと、銀行からの通知を受けて、かんそうしんが直接連絡することも多いです。
返済が滞って代位弁済が行われると、返済義務が利用者からかんそうしんに移ります。
長く返済がなかったり連絡が取れなかったりする場合には、債権回収会社への債権が譲渡されることや、法的手続きの予告を知らせる通知が届くこともあります。
かんそうしんへの返済を無視すると何が起きるのか
資金難でかんそうしんへの返済が難しい状況になると、つい郵便物を開けずに放置したくなるものです。しかし返済を無視し続けるとどうなるのか、理解しておく必要があります。
ここでは、かんそうしんからの連絡を無視すると起こることを詳しく見ていきましょう。
債権譲渡によって請求先が変わる
かんそうしんが代位弁済を行った後、しばらく返済がないと、債権はアイ・アール債権回収などの債権回収会社に譲渡されるケースがほとんどです。そうなると、請求書や催告書の送り主がかんそうしんから債権回収会社に変わります。
債権回収会社からの連絡は次第に強まり、電話や郵便物による督促が続き、状況は徐々に厳しくなっていきます。
債権譲渡後も返済に応じなければ、法的措置に発展することが多いです。早い段階で対応を考えないと、より困難な状況に直面することになるでしょう。
裁判や差押えという最悪のケース
債権回収会社からの請求を無視し続けると、最終的には裁判を起こされる可能性が高くなります。
裁判所から特別送達や訴状が届いたら、法的手続きが始まった証です。
裁判で債権者側が勝訴すると、債務名義（強制執行の根拠となる公的書類）を取得します。債務名義を手にした債権者は、強制執行を申し立てることができるようになります。
給料や預金の差押えは、裁判所の判決や仮執行宣言があって初めて行われるものです。差押えを受けると生活資金を確保できなくなり、日常生活に大きな支障をきたすので注意しなければなりません。
無視した場合のその他の影響
返済を無視することでもたらされる悪影響は、裁判や差押えだけにとどまりません。信用情報に傷がつくと、今後数年間はローンやクレジットカードを利用しづらくなります。
債権回収会社からの連絡は次第に頻繁になり、電話や訪問による督促で精神的な負担が大きくなります。日常生活に支障が出るほど追い詰められることも少なくありません。
場合によっては、債権回収のために家族や勤務先へ連絡が入ることもあります。プライバシーが守られず、家族関係や職場での立場を危うくする恐れもあるのです。
差押えを回避するための具体的な方法
差押えのリスクに直面したときには、成り行きに任せるのではなく、積極的に解決策を模索すべきです。差押えを回避するための方法について考えてみましょう。
債権者との交渉ポイント
差押えを避ける最も基本的な方法は、債権者（かんそうしんや債権回収会社）と早めに話し合うことです。返済計画の見直しや分割払いの相談は、早い段階で行うほど合意を得やすくなります。裁判手続きが始まる前なら、債権者側も柔軟に対応してくれる可能性が高いでしょう。
交渉する際は返済の意思を示し、現状や今後の支払い可能額を正直に伝えることが大切です。
条件変更には手数料が発生する場合もあるため、事前に確認しておきましょう。
交渉内容や合意事項は必ず書面で残しておくことも重要です。後々のトラブル防止のため、証拠となる書類は大切に保管しておきましょう。
債務整理という差押え回避策
任意整理では、弁護士や司法書士が債権者と直接話し合い、将来の利息カットや分割払いの条件を決めます。裁判所を通さず進められるので比較的簡単です。
個人再生は、裁判所を通じて借金の元金を大幅に減額し、原則3年間で分割返済する方法です。住宅ローンがあっても家を手放さずに済むという利点があります。
自己破産は、返済できないことを裁判所に認めてもらい、借金の支払い義務を免除してもらう手続きです。差押え手続きも止められますが、一定の財産は手放すことになります。
自力での対応が難しい場合は専門家へ相談を
返済のために新たに借金を重ねたり、毎月の返済をしても元金がほとんど減っていないようであれば、自分だけでの解決は難しいでしょう。
法テラス（日本司法支援センター）や各地域の弁護士会・司法書士会が開催している無料相談会を利用すれば、費用をかけずに専門家からのアドバイスを得られるでしょう。
借金トラブルの解決策と専門家に相談するタイミング
借金問題は放置すればするほど深刻化します。では適切な解決策とは何か、いつ専門家に相談すべきなのか考えてみましょう。
専門家に相談すべき具体的なケース
複数の借入先から借り、返済のためにまた別の金融機関から借りる「自転車操業」に陥っていたら、すぐに専門家に相談しましょう。
毎月きちんと返済しているのに、元金がほとんど減らないケースも注意が必要です。利息の支払いだけが続くと、借金は一向に減っていきません。
債権者から訴訟や差押えの予告通知が届いた場合は、事態は緊急を要します。内容証明郵便や裁判所からの書類が来たら、一刻も早く専門家に相談しましょう。
家族や職場に借金の問題を知られたくない方にも、専門家への相談がおすすめです。弁護士や司法書士が間に入ることで、債権者からの直接の連絡を遮断できるからです。
専門家に相談するメリット
弁護士や司法書士は、個々の状況を詳しく聞いた上で、任意整理や個人再生、自己破産など最適な解決策を提案してくれます。
手続きの依頼後は、専門家が代理人となって債権者と交渉してくれるため、自分で対応する手間や精神的な負担が大きく軽減されるでしょう。交渉の経験豊富な専門家なら、より有利な条件を引き出せる可能性も高いです。
相談前に準備しておくべきこと
専門家への相談をスムーズに進めるには、事前の準備が欠かせません。
まず、借入状況や返済履歴、督促状などの書類を整理しておきましょう。どこから借り入れ、どのように返済しているかを明確にすると、話がスムーズに進みます。
現在の家計状況もまとめておくと良いでしょう。月々の収入や家賃・光熱費などの固定費、食費などの生活費を書き出しておくと、具体的な解決策を提案してもらいやすくなります。
家族や職場への影響を心配している場合は、遠慮なくその旨を伝えてください。弁護士・司法書士には守秘義務があるため、相談内容が外部に漏れる心配はありません。
まとめ
かんそうしんは、銀行ローンの保証人となって利用者の信用をサポートする大切な役割を担っています。ただし、返済が滞ると代位弁済後に債権回収に移り、最終的には裁判や差押えになる可能性もあります。
差押えを避けるには、債権者との早めの交渉が効果的です。状況によっては、任意整理や個人再生、自己破産などの債務整理も検討すべき選択肢となるでしょう。特に返済が難しくなったり、督促や訴訟予告が届いたりした時点で、専門家に相談するのが最善です。
かんそうしんからの借金でお悩みなら、債務整理に強い司法書士や弁護士に相談してみてはいかがでしょうか。借金問題は一人で抱え込まず、早めに専門家の助けを借りることで不安な状況を解消できるはずです。まずは無料相談を利用するのがおすすめです。
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