「借金があるけど、グットファイナンスの審査に通るだろうか？」と悩んでいませんか。
借金を抱えていると、どうしてもローン審査に不安を感じてしまうものです。
結論から言うと、借金があっても審査に通る可能性はあります。ただし、状況によっては厳しい場合も。審査基準や落ちやすい条件を知っておくことで、成功率を高められます。また、もし審査に落ちた場合の対応策も知っておくと安心です。
この記事では、賢い資金調達のコツと、借金問題を解決するヒントをご紹介します。
国が認めた「債務整理」という手続きを活用すれば、月々の返済額を減らしたり、日々の取り立てを止めたりすることができます。手続きはカンタンなので、まずは債務整理に強い専門家に無料相談してみましょう。
グットファイナンスの申し込みから融資までの流れ
グットファイナンスで融資を受けるには申込から審査、契約までいくつかの段階を踏む必要があります。あらかじめ流れをしっかり把握しておきましょう。
申し込み方法と必要書類
最も便利なのはWebサイトからの申込で、24時間いつでも手続きできるのが魅力です。
電話での申込もあり、分からないことを直接聞きながら進められます。郵送も可能ですが、審査開始まで時間がかかる点は覚えておきましょう。
必要書類は基本的に本人確認書類だけです。運転免許証やパスポート、健康保険証などを用意してください。
Web申込なら必要事項を入力するだけでOKです。
特に住所情報は要注意。申込時の住所と本人確認書類の住所が違う場合は、公共料金の領収書など現住所を証明する書類が追加で必要になります。
仮審査から本審査のポイント
申込が完了すると、まず仮審査が始まります。この段階では年収や勤務先情報、他社からの借入状況などを大まかに確認されるでしょう。
仮審査に通過すると次は本審査です。ここからが本番となり、返済能力についてより詳しい調査が行われます。また、信用情報機関に登録されている情報もチェックされるでしょう。
審査結果によっては、必ずしも希望した金額がそのまま認められるわけではありません。返済能力や現在の借入状況を考慮して、申込額より低い限度額が設定されることもあります。
在籍確認・契約・融資実行の流れ
本審査通過後は、勤務先への在籍確認が行われます。通常は電話での確認が多く、会社に不審に思われないよう配慮されているのでご安心ください。グットファイナンスなどの貸金業者名は名乗らず、個人名で連絡することが一般的です。
在籍確認がスムーズに進まないと審査が止まってしまうため、確実に連絡が取れる勤務先の電話番号を伝えておきましょう。
在籍確認後は契約手続きに移行します。必要書類への署名や振込先口座の登録などを行い、多くの場合は郵送やWeb上で完結します。
契約が済むと、指定した口座に融資金が振り込まれるので確認しましょう。グットファイナンスでは最短即日融資も可能ですが、申込のタイミングや審査状況によっては翌営業日以降になることもあります。
グットファイナンスの審査で重視されるポイント
グットファイナンスに限らず、消費者金融やカードローンの審査では特に重視されるポイントがいくつかあります。審査基準を理解して対策を講じておきましょう。
年収と勤続年数
審査において最も重要視されるのが「安定した収入」です。返済能力の基本となるため、年収が低すぎると審査が厳しくなります。
現在の勤務先での勤続期間が短すぎると不利になるケースが多いです。雇用形態については、正社員だけでなく契約社員やパート・アルバイトでも安定した収入があれば審査対象となります。
審査では年収に対する借入希望額の割合も重要です。年収に対して借りたい金額が大きすぎると返済負担率が高くなり、否決理由となってしまうので注意しましょう。
他社の借入状況と総量規制
他社からの借入状況も審査結果を大きく左右します。消費者金融やカードローンなど複数の会社から借りていると「多重債務」と判断され、金融機関は新規融資に慎重になるのです。
貸金業法では、消費者金融などの貸金業者は、年収の3分の1を超える貸付ができない（総量規制）と定められています。
借入件数自体もチェックの重要な対象です。複数の会社から少額ずつ借りている状態は、お金のやりくりが苦しいと判断されやすく、新規融資のリスクが高いと見られがちです。
現在の信用情報と過去の事故情報
信用情報機関に登録されている情報は、審査の中でも特に重要視されています。ここには、過去の返済状況や債務整理歴などが記録されているのです。
延滞や債務整理、代位弁済といった金融事故の履歴があると、新規融資の審査に大きく影響します。特に過去5年以内に長期の支払い遅れや借金整理の記録があると、ほとんどの金融機関で審査に通らないでしょう。
また、申込内容に嘘や記入ミスがあった場合も、審査が通らない原因になります。何よりも大切なのは、正直に正確な情報を伝えることです。
グットファイナンスの審査に落ちやすい典型例
グットファイナンスの審査に落ちやすいケースをいくつか紹介します。自分が当てはまらないか確認し、事前に対策を練りましょう。
返済負担率オーバーや多重債務
年収に対して借入額が多すぎると、返済能力に疑問が生じます。また、すでに他社から複数の借入がある場合は「多重債務」と判断されるリスクが高まります。
借入の件数が多い人や、返済が遅れがちな履歴がある人は注意が必要です。短期間に複数の会社へ申し込むと、「申し込みブラック」として記録され、審査結果に悪い影響を与えます。
返済計画があいまいな場合も審査では不利になります。「なんとなく借りたい」といった漠然とした目的よりも、明確な使いみちと返済計画をアピールできると、審査でプラスに働くでしょう。
信用情報の事故・延滞履歴
過去の金融事故は、審査において最大の障壁です。債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）の記録は約5～7年間は信用情報に残り、期間中は新たな借入が難しくなります。
長期の支払い遅れも大きなマイナス要因です。
携帯電話料金やクレジットカードの支払いを3か月以上滞納すると、信用情報に事故情報として記録されてしまいます。
見落としがちなのが、公共料金や税金の滞納です。これらも信用情報に影響を与える可能性があるため、日頃からの支払い管理が大切です。
申込内容の不備や虚偽申告
申込書の記載内容に不備や矛盾があると、それだけで審査に落ちることがあります。特に収入や勤務先の情報は重要なので、正確に記入することが大切です。
虚偽申告は絶対にやめましょう。収入を実際より多く申告したり、他社からの借入を少なく申告したりすると、信用情報との照合で分かってしまいます。嘘の申告が発覚すると、その後の融資を長期間受けられなくなる恐れもあるので、絶対にやめましょう。
必要書類の提出忘れや記載内容の不一致も、審査に落ちる大きな原因となります。本人確認書類の住所と申込住所が違う場合は、現住所の確認書類の提出を忘れないようにしましょう。
審査に落ちた場合の対処法は？
グットファイナンスの審査に落ちてしまった場合でも、諦める必要はありません。状況改善のための対処法を見ていきましょう。
総量規制に該当していないか確認
審査否決の多い理由の1つは、総量規制への抵触です。年収の3分の1を超える借入は法律で禁止されているため、まずは自分の借入残高を確認してみましょう。
借入が多すぎる場合は、一部を返済して制限内に収めれば、再審査で通る可能性が高まります。一括での返済が難しい方は、計画的に少しずつ返済を進めていくことが大切です。
住宅ローンや自動車ローン、銀行ローンなどは総量規制の対象外となります。銀行ローンへの借り換えを検討するのも良い選択肢かもしれません。
信用情報と借入状況の見直し
信用情報に延滞や事故情報が残っている場合は、その情報が消えるまで待つのが基本です。延滞情報は約5年、債務整理の記録は約5〜7年で信用情報から削除されます。
信用回復までの期間は、既存の借入を遅れることなく返済し続けることが大切です。きちんと返済を続けることで、少しずつ信用スコアは良くなっていきます。
また、借入件数を減らすことも有効な手段です。小さな借入をいくつも抱えるより、一本にまとめた方が毎月の返済管理がしやすくなり、多重債務になるリスクも低くなります。
債務整理による返済負担の軽減
借金の総額が大きくて返済が難しい状況なら、債務整理を検討してみましょう。債務整理には任意整理、個人再生、自己破産などいくつかの方法があります。
任意整理を選べば、将来の利息や遅延損害金がカットされることが多く、毎月の返済負担をかなり減らせます。
もっと深刻な状況では、個人再生や自己破産も選択肢です。個人再生なら借金を最大10分の1まで減額でき、自己破産では借金をゼロにできることもあります。
専門家に依頼すると、依頼した時点で督促や取り立てがストップするので、精神的な負担が軽くなり、生活の立て直しを冷静に考える時間ができるのは、大きなメリットといえるでしょう。
まとめ
借金があっても、グッドファイナンスの審査に通る可能性はあります。ただし、総量規制や信用情報などの条件をクリアする必要があります。
年収の3分の1以内の借入額であること、安定した収入があること、信用情報に問題がないことが、審査を通るための基本条件です。
審査に落ちた場合でも、借入状況の見直しや信用情報の回復、必要に応じた債務整理など、状況を改善するための方法はいくつもあります。
ただし、借金でお悩みの方は、当サイトで紹介している債務問題に強い専門家に相談することも一つの選択肢です。専門家のアドバイスを受けながら、自分に合った債務整理で借金問題を根本から解決させましょう。
債務整理おすすめ事務所１０選！弁護士・司法書士費用を比較
【債務整理におすすめ】当サイト人気の弁護士・司法書士
- ①【迷ったらココ】司法書士法人ライタス綜合事務所
→相談無料・最短即日対応・30年以上の豊富な実績など借金に困ったら最初に相談したい当サイト人気NO.1の司法書士事務所
（相談はこちらをタップ） - ②街の灯法律事務所
→弁護士歴が30年以上あり、闇金対応などの借金問題の経験と実績が豊富な弁護士事務所 - ③真下博孝法律事務所
→任意整理をはじめ時効援用や信用情報回復など幅広い分野で対応可能な弁護士事務所
