「ライオンズリースで審査落ちしてしまった」、そんな悩みを抱えていませんか。カードローンやリース会社の審査基準は一般公開されていませんが、実は申込者の状況や対応次第で結果が変わることも少なくありません。
今回はライオンズリースの審査落ちの原因と対策について、申込者の立場に立って詳しく解説します。また、ライオンズリースの審査通過率を高めるポイントについてもまとめてみましたので、ぜひ参考にしてください。
国が認めた「債務整理」という手続きを活用すれば、月々の返済額を減らしたり、日々の取り立てを止めたりすることができます。手続きはカンタンなので、まずは債務整理に強い専門家に無料相談してみましょう。
ライオンズリースの審査落ち｜その理由とは
ライオンズリースの審査で落ちる原因には様々な要素が絡み合っています。主な理由を順に見ていきましょう。
安定収入や勤続年数が足りない場合
ライオンズリースで審査に影響する可能性が高いのは「収入の安定性」です。ライオンズリースは、他社と比べても、安定した収入を特に重視する傾向があります。
正社員であっても、勤続年数が1年未満だと審査が厳しくなることが多いでしょう。
アルバイトやパート、日雇いや短期契約の仕事をしている方は、収入の安定や返済能力に不安があると判断され、審査通過の可能性が大きく下がります。
他社借入や申込件数が多い場合
貸金業法の総量規制により、年収の3分の1を超える借入れはできないと定められています。
他社からの借入総額が大きい場合、ライオンズリースの審査は厳しくなるでしょう。
複数の消費者金融やカードローンから借りていると、「多重債務者」とみなされる可能性があります。特に複数社から借りている場合は、返済能力を超えた借入れをしているリスクが高いと判断されやすいです。
また、審査に通らないからといって短期間に複数社へローンを申し込むと、信用情報機関にその履歴が残り、いわゆる「申込ブラック」になるため審査に不利に働く要因になります。
信用情報や虚偽申告の影響
信用情報に傷があると、審査に大きく響きます。2～3ヶ月以上の延滞や、債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）の記録があると、約5〜7年という長い期間、審査に通ることが難しくなるでしょう。
申込書の虚偽申告も否決の理由となります。収入や勤務先、他社からの借入れ状況などで、事実と違う情報を申告すると、審査の過程で必ず発覚します。
単なる記入ミスであっても、申告内容に矛盾があると虚偽申告と疑われる可能性があるので注意してください。
ライオンズリース申し込み時の注意事項
ライオンズリースへの申し込みを検討している方にとって、事前に知っておくべき重要な注意点があります。
以下では、申込前に確認すべき重要なポイントと、審査通過のために押さえておくべき事項について詳しく解説していきます。
延滞中や直近の審査落ち経験がある場合
他社への返済が現在延滞している場合、ライオンズリースの契約は難しいでしょう。延滞中の借入があると「新たな借入も返済できないかもしれない」と判断されてしまうためです。審査を申し込む前に、まずは延滞を解消し、きちんと返済を再開しておくことが大切です。
過去6ヶ月以内にライオンズリースの審査に落ちた経験がある方は、再申込みしても審査の対象になりません。
システム上で「前回否決」の記録が残っているため、同じ申込者からの申請は自動的に処理されない仕組みになっているようです。
焦って短期間に何度も申し込むのは逆効果になる可能性があるので注意しましょう。
健康保険証の加入が必須
ライオンズリースでは、本人確認書類として、社会保険証か国民健康保険証のどちらかを提出しなければなりません。
特に、社会保険証は単なる身分証明だけでなく、「安定した仕事に就いている」「社会的な信用がある」ことを示す証明としての役割も担っているからです。保険証の種類から雇用形態が推測できるため、審査の際の重要な判断材料になります。
必要書類と申込手続きの流れ
ライオンズリースでは、50万円を超える借入申込みの場合、源泉徴収票や給与明細などの収入証明書の提出が必要です。申込方法はWeb、電話、LINEから選べます。特にWeb申込みは入力ミスが多いので、送信前に内容をしっかり確認しましょう。
審査に通過したら、店頭か郵送で契約手続きを行います。即日融資も可能ですが、混雑している時期や時間帯では翌営業日以降になることもあります。
審査落ち後の再申込はどうすればいい？
信用情報機関に記録される申込履歴は、金融機関の審査において重要な判断材料となるため、計画的な再申込が必要です。ここでは、ライオンズリース審査落ち後の効果的な再申込方法と注意点について詳しく解説します。
再申込までの待機期間
金融機関の審査に落ちた後は、すぐに再申込するのは避けましょう。ライオンズリースでは、過去6ヶ月以内に審査に落ちると再審査されないルールがあります。
前述したとおり、短期間に何度も申込むと「申込ブラック」として信用情報機関に記録が残ります。そうなると審査がさらに厳しくなる悪循環に陥りかねません。
6ヶ月が経過した後は、再申込の前に自分の信用情報を確認しておくとよいでしょう。借入状況や申込履歴を把握すれば、改善すべき点も見えてくるものです。
再申込前に見直すべきポイント
前回の審査落ちの理由を考え、改善策を立てましょう。収入が原因なら、正社員への転職や勤務年数を増やす、あるいは収入アップを目指すとよいでしょう。書類の不備やミスが原因だった場合は、次回申込む際に正確な情報を提供するよう心がけてください。
他社からの借入が多い場合は、できるだけ借入金額を減らしてから再チャレンジすると効果的です。過去に支払いの遅れがあった場合は、しばらく真面目に返済を続けて信用を回復させることが大切です。
延滞情報はいずれ消えますが、それまでは新たな遅れを出さないよう注意しましょう。
再申込時の注意点
単に時間が経っただけでは審査結果は変わりません。
前回と同じ条件で再申込すれば、同じ結果になる可能性が高いでしょう。何らかの改善点をアピールできる状態になってから再チャレンジすることが大切です。たとえば、副業を開始するなどして収入アップを図るのも良い改善策です。
次に、申込書類や入力内容は細かいところまで注意深く見直しましょう。
どうしても審査が通らない場合は、保証人付きのローンや少額からの借入れを検討してみるのも一つの方法です。金融機関との取引実績を積み、信用を築いていくことで、少しずつ借りられる金額を増やしていくというのは、効果的な戦略といえるでしょう。
総量規制と返済負担が重い場合の対処法
総量規制は多重債務を防ぐために設けられた制度です。よって、すでに借入残高が多い場合は対処法を検討する必要があります。返済負担が重くなる前に適切な対策を講じましょう。
総量規制に該当するケース
ライオンズリースは、貸金業法の総量規制が適用される金融機関です。
総量規制とは、個人の借入総額を年収の3分の1までに抑える法律で、消費者金融やカードローンなどからの借入合計が対象になります。
他社からの借入がすでに年収の3分の1に近づいている場合、ライオンズリースの審査は通りにくいでしょう。これは法律による制限なので、審査担当者としても例外を認めることはできません。
一方で、銀行ローンの借入は総量規制の対象外ですが、実際の返済負担は審査で重視されます。毎月の返済総額が月収の3割を超えると、返済能力が不足していると判断される可能性があります。
返済負担が重い場合の選択肢
毎月の返済に困ったときは、まず借入先に相談しましょう。一時的な収入減少などの事情を説明し、返済額を減らしたり期間を延ばしたりできないか相談してみることが大切です。
複数の会社から借りている場合は、おまとめローンの利用も検討してみても良いでしょう。金利が低い銀行系のローンで一本化できれば、毎月の負担を減らせる可能性があります。
なお、銀行のおまとめローンは総量規制の対象外ですが、審査が厳しい点に注意が必要です。どうしても返済の遅れが続いたり、長期的に返済が難しい状況になったりした場合は、債務整理という解決方法も選択肢の一つとなります。
債務整理の有効性と注意点
債務整理とは、主に任意整理・個人再生・自己破産という手続きを指します。
どうしても返済が難しい場合は、新たな借入で返済をするのではなく、債務整理で借金問題を根本から解決させることが大切です。ただし、債務整理をすると信用情報機関に事故情報が5～7年ほど記録されるため、新たな借入は今以上に困難になるでしょう。
とはいえ、目先の借入だけに囚われていると、将来ずっと借金問題を引きずることにもなりかねません。どこかで一念発起する気持ちで、借金と向き合ってみてはいかがでしょうか。
債務整理は、基本的に弁護士や司法書士といった専門家に依頼して行う手続きです。借金に悩まされない日々を手に入れるためにも、一度相談にいってみることをおすすめします。
まとめ
ライオンズリースの審査落ちにはさまざまな理由があります。審査基準は公開されていませんが、最も重視されるのは返済能力と返済意思です。
審査に落ちた後の再申込みは、最低でも6ヶ月の間隔を空けましょう。その間に収入を増やしたり、他社からの借入を減らしたりするなど、具体的な改善を行うことが大切です。
ただし、借金で借金を返そうとしている方は要注意です。借金問題でお困りの方は、当サイトで紹介している借金問題に詳しい司法書士・弁護士に相談してみてはいかがでしょうか。
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