みんなの銀行が提供する「カバー機能」は、利用者に一律5万円までの後払い機能を提供するサービスです。
しかし、利用するには審査が必要とされています。最短即日で利用可能なスピード感が魅力ですが、審査に通過できない人もいるため注意が必要です。
そこで今回は、みんなの銀行が提供するカバー機能の審査についてと、審査に落ちた場合の代替手段、カバーのメリットや審査のポイントについて詳しく解説します。
国が認めた「債務整理」という手続きを活用すれば、月々の返済額を減らしたり、日々の取り立てを止めたりすることができます。手続きはカンタンなので、まずは債務整理に強い専門家に無料相談してみましょう。
みんなの銀行のカバー機能の審査とは？
みんなの銀行のカバー機能とは、普通預金口座を持つ利用者に対して、銀行残高が不足した場合に5万円までを建て替えてくれる（後払いできる）サービスのことです。
このサービスを利用するためには、カバー機能の審査に通らなければなりません。
審査の基本的な仕組み
みんなの銀行のカバー機能は、普通預金口座を持っている人限定のサービスです。
最大5万円までの後払い機能として利用でき、使った分だけ翌月の指定日に口座から引き落とされます。審査通過後は、即日利用できるスピード感が特徴で、急な出費が必要な場面で役立ちます。スマートフォンのアプリから簡単に申し込みができ、審査結果も通知されるため、手続きの手間がかかりません。
申し込みから利用開始までのステップも簡単で、アプリ内の「カバー」メニューから申請し、必要情報を入力するだけです。審査に通過すれば、すぐ5万円の枠が利用可能です。
カバー機能の審査とクレジットカード審査の違い
みんなの銀行のカバー機能の審査は、クレジットカードの審査とそれほど大きな違いはありません。なぜなら、カバー機能の審査には、信用情報機関の照会が行われるためです。
とはいえ、上限が5万円であることから、クレジットカードより審査基準が甘い傾向があり、過去の返済遅延などで信用情報に傷がついている「金融ブラック」と呼ばれる状態の人でも、「安定した収入さえあれば」利用できる可能性が高いです。
もし、金融ブラックで他社からの借入が難しい場合でも、一つの選択肢として検討できるでしょう。ただし、みんなの銀行独自の返済能力審査は行われます。申込者の年齢や職業、預金残高などから総合的に判断されるため、一定の条件を満たす必要があるでしょう。
カバー審査の特徴
審査時間は最短当日ですが、申込者が多い時期や混雑状況により数日～1週間程度かかる可能性があります。即日審査を希望する場合は、平日の午前中に申し込むのが理想的です。
土日祝日は審査作業が行われない可能性が高いため、審査結果が通知されない点に注意が必要です。急ぎで利用したい場合は、平日に余裕を持って申し込むことをお勧めします。
なお、審査基準・審査内容に関する問い合わせには対応してもらえないようです。
みんなの銀行「カバー機能の審査」に落ちる人の特徴は？
みんなの銀行のカバー審査に落ちる人には、いくつかの共通点があります。
基本的には定期的な収入があることが審査通過の基本条件となるため、収入証明や預金残高など、返済能力を示す情報を求められることがあるでしょう。
年齢制限と審査の関係
カバー機能の利用には、20歳未満の未成年は申し込みができません。金融ローンと同様に「お金の貸付」と遜色ないサービスであるため、年齢制限が設けられています。
20歳以上であることが最低条件となり、未成年者は保護者の同意があっても利用できない仕組みです。年齢確認は本人確認書類と照合されるため、虚偽申告はできません。
みんなの銀行は若年層にも人気のネット銀行ですが、カバー機能に関しては成人のみが対象となる点は理解しておきましょう。
収入状況と審査への影響
安定した収入があることがカバー審査通過の条件の1つです。定期的な給与所得がある会社員や公務員は審査に有利と言えます。
無職や休職中の人は審査に「瞬殺」される可能性が高く、現在収入がない状態での申し込みは避けた方が良いでしょう。学生の場合も、アルバイト収入などがないと審査通過は難しいと考えられます。
フリーランスや自営業、パート・アルバイト勤務の人でも、継続的な収入があれば問題なく審査に通過できる可能性があります。重要なのは収入の安定性と継続性です。確定申告書や収入証明書などで収入を証明できる状態であることが望ましいでしょう。
申込時に必要な書類
申込時に必要な書類は、「本人確認資料」になります。例えば、運転免許証・パスポート・マイナンバーカード（個人番号カード）のいずれかを提出すれば問題ありません。
申込みの方法としては、みんなの銀行の「プレミアムサービス」に登録し、みんなの銀行アプリ内からお申込みすることができます。
みんなの銀行カバーの審査に通るためには？
カバーの審査に通過するためには、いくつかのポイントを押さえておく必要があります。ここでは審査通過のポイントと注意点についてまとめてみました。
審査通過のためのポイント
みんなの銀行の普通預金口座に5万円程度入金しておくと審査に有利と言われています。なぜなら、カバー枠と同等かそれ以上の残高があることで、資金面に多少の余裕があると考えられるためです。
また、申込書の記入内容や提出書類に不備がないようにすることも重要です。情報の入力ミスや必要書類の不足があると、審査が長引いたり落ちてしまう原因になります。
再審査を受ける際の注意点
一度審査に落ちても再審査を受けることは可能です。しかし単に時間が経過しただけで再申し込みをしても、同じ結果になる可能性が高いでしょう。
再審査の際は、上述した審査通過のためのポイントを意識しながら、場合によっては収入に関する書類（源泉徴収票や確定申告書など）を併せて提出するのも効果的です。
ただし、利用条件（20歳以上で継続した収入がある）を満たしていないと再審査も通らない点は変わりません。基本的な条件を満たしていることを確認した上で臨みましょう。
審査が長引く原因と対処法
他社借入状況が悪いと、審査が慎重になり時間がかかる傾向があります。特に多重債務状態や返済遅延がある場合は、さらに詳しい審査が行われる可能性があるでしょう。
書類に不備があると確認作業に時間がかかります。申込情報と本人確認書類の内容が一致しない場合などは、追加確認が必要になり審査期間が長くなります。
虚偽申告と思われる誤りがあると「信用できない」として審査落ちになりやすいです。収入や勤務先などの情報は正確に申告し、確認可能な状態にしておくことが大切です。
カバーの審査に落ちた時の代替案はどうすればいいか
カバーの審査に落ちてしまった場合でも、いくつかの代替手段があります。
すでに持っているクレジットカードのキャッシング機能を利用する方法が、手続きの手間が少なく便利です。消費者金融のカードローンを検討するという選択肢もあります。カードローンは即日融資に対応しているサービスも多く、急な資金需要に対応できます。
クレジットカードのキャッシング機能
すでにクレジットカードを持っている人は、キャッシング枠があるか確認しましょう。多くのクレジットカードには、ショッピング枠とは別にキャッシング枠が設定されています。
キャッシング枠があれば銀行やコンビニATMから現金を引き出すことができます。
クレジットカードで現金を借りる方法としては最も手軽で、審査も不要です。
ただし、金利が高めなので利用前に確認が必要です。一般的にキャッシング金利は年15～18%程度と消費者金融と同等か若干高めの設定となっています。
消費者金融カードローンの活用法
カードローンなら最短で即日融資が可能なサービスが多く、急な資金需要に対応できます。大手消費者金融では、インターネットからの申し込みで当日中に融資を受けられるケースも珍しくありません。
大手の消費者金融であれば、無利息サービスなどがあり一定期間は利息ゼロで利用できる点も魅力です。
初回利用限定で30日間無利息などのサービスを提供している業者も多く、短期間の利用であれば金利負担を抑えられるでしょう。
事前借入診断で融資可能性をチェックできるサービスもあります。本審査の前に簡易審査で融資可能性を確認できるため、無駄な申し込みを減らしましょう。
すでに借金で首が回らないなら債務整理を
とはいえ、カバー機能の審査に落ちたということはブラックの可能性もあり、そもそも返済能力に問題がある可能性も考えられます。そのような状態での新規借入は、さらに状況を悪化させる恐れがあります。
借金返済のために新たな借入をするのは危険な行為です。借金を借金で返す「自転車操業」状態になると、どんどん借入総額が膨らみ、最終的に返済不能になるリスクが高まります。
債務整理で借金問題を根本から解決するために、専門家への相談を推奨します。弁護士や司法書士に相談することで、現在の借金状況に合わせた解決策を提案してもらえるでしょう。
まとめ
みんなの銀行のカバー機能の審査は、一律5万円までの後払い機能を利用するために行われます。クレジットカードとは異なり、上限金額も低いことから金融ブラックの方でも利用できる可能性があります。
ただし、審査に通過するためには、20歳以上であることと安定した収入があることが基本条件です。みんなの銀行の普通預金口座に事前に入金しておくことや、他社借入を整理しておくことも有効な対策となるでしょう。
もし借金問題についてお悩みの方は、当サイトで紹介している債務整理や借金問題に強い司法書士事務所・弁護士事務所に相談してみる選択肢もあります。一人で悩まず、まずは専門家に相談してみてはいかがでしょうか。借金問題は早めの対応が重要です。
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