先払い買取アプリとは？違法？メリットとデメリットを解説

日頃の借金問題に悩んでいると、先払い買取アプリを利用してみたいと感じる方は多いのではないでしょうか？即日現金化されるアプリも多く存在し、一見便利そうに見えるサービスですが、実は危険な落とし穴が潜んでいる可能性があります。

そこで今回は、先払い買取アプリの仕組みや、メリット・デメリット、そもそも違法ではないかといった点を詳しく解説していきます。トラブルに巻き込まれた際の対処法や、根本的な解決方法についても触れていきますので、ぜひ最後までご覧ください。

先払い買取アプリって何？法律的に大丈夫なの？

先払い買取アプリは、急な出費に困った人たちの間で利用者が増えてきています。

しかし、仕組みや違法性について不安を感じる方が多いのも事実です。

ここでは、先払い買取アプリの基本的な仕組みと違法性について解説します。

なお、以下は先払い買取アプリの一覧です。（すでにサービスが終了しているものもあります）

先払い買取アプリの仕組みをシンプル解説

写真を基に業者が査定額を提示し、ユーザーが同意すると、商品を発送する前に買取金額が振り込まれます。金額は通常、1万円から5万円程度が多いようです。

ユーザーは商品を手放す前に現金を得られるのが特徴で、急な出費や支払いに対応できることから、一時的な資金繰りの解決策として利用する方が増えてきています。

合法？違法？判断のポイント

先払い買取アプリ自体は違法ではありません。

しかし、実質的に貸金業を営んでいるとなると違法となる可能性が高いです。

主な判断ポイントは以下の3つです。

上記3つに該当する場合、違法な闇金業者がアプリ運営を行っている可能性が高いので注意しましょう。

特に高額なキャンセル料を請求してくるケースがほとんどであるため、少しでも不安に感じるようであれば、先取り買取アプリは安易に利用すべきではありません。

安全に使えるアプリの見分け方

一方で、実際には違法性のない先払い買取アプリも存在しています。

見分ける場合は、以下の3つを判断ポイントにしてください。

利用を検討する際は、上記のポイントを十分に確認してください。

1つでも不明な点がある場合は、利用を控えるのが賢明でしょう。

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先払い買取アプリのメリット！でも、こんな人が使っているって本当？

先払い買取アプリには、すぐに現金が振り込まれるメリットがあります。

とはいえ、一体どのような人が、どんな目的で利用しているのか気になるものです。以下では、先払い買取アプリのメリットと、実際の利用者層について詳しく見てみましょう。

今すぐお金が手に入る！

先払い買取アプリの最大のメリットは、商品を発送する前に現金を受け取れる点です。

最短で申し込み当日の入金としているアプリも多く、急な出費や支払いの手助けになってくれるのが特徴となっています。例えば、給料日前の苦しい時期や、予期せぬ支出が重なった時などに、即座に現金を手にできる方法として利用する方が多くいるようです。

借入れ履歴があっても使える？

通常の消費者金融やカードローンとは異なり、先払い買取アプリは個人信用情報機関の審査を通過する必要がありません。

つまり、過去の借入れ履歴や返済遅延があっても関係なく利用可能ということ。金融機関からの借入れが困難な人にとっては、魅力的なサービスといえるでしょう。

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どんな人が、どんな時に使うの？

先払い買取アプリの利用者は、主に20～40代の若年～中年層が中心とされています。

利用目的の多くは、給料日前の生活費補填、公共料金の支払い、急な医療費の捻出などが挙げられるでしょう。しかし、中にはギャンブルや遊興費に充てている人も多く、多重債務のきっかけになるのでは？と、問題視されている側面もあります。

先払い買取アプリの落とし穴！知らないと大変なことに…

上述のとおり、先払い買取アプリには便利な面は確かにあります。

しかし、注意すべき点も多く存在しています。知らずに利用すると、思わぬトラブルに巻き込まれる危険性があるのです。

以下では、先払い買取アプリの主な落とし穴について詳しく解説していきます。

キャンセル料って実は高額？

悪質な業者の場合、キャンセル料が買取額の50％以上に設定されていることがあります。

例えば、5万円の買取に対して2.5万円のキャンセル料を請求されるケースも見受けられます。計算してみると、年利にして1000％以上の超高金利となり、明らかに違法な金利です。

また、キャンセルということは、商品の取引自体はされていません。となれば、買取と表向きはいっていても、実態は貸付けた金額にキャンセル料という利息を付しているにすぎないのです。

個人情報が漏れる可能性も

先払い買取アプリを利用する際は、身分証明書などの個人情報を求められます。

悪質な業者の場合、個人情報が適切に管理されず、流出や悪用のリスクが高まります。

もし、悪質な業者から個人情報が流出すれば、他業者とも情報共有されるようになり、嫌がらせの電話が鳴り響き、違法な貸付を促す郵便物が送られてくる危険もあります。

一度流出した個人情報は取り返しがつきません。信頼できない業者に安易に情報を提供することは避けるべきでしょう。

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怖い取り立ては違法です

違法な業者の場合、支払いが遅れると威圧的な取り立てを行うことがあります。

深夜早朝の電話やメール、職場への連絡、家族への嫌がらせなど、様々な手段を使って返済を迫ってきますが、すべて貸金業法で禁止されている行為です。

しかし、違法業者は法律など無視して違法な取り立て行為を続けます。一度でも悪質な業者に捕まると、精神的に多大な疲弊を強いられることになるのです。

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トラブルに巻き込まれたらどうする？根本的な解決方法も

万が一、先払い買取アプリのトラブルに巻き込まれてしまった場合、どのように対処すればよいのでしょうか。また、金銭的な問題を根本から解決するにはどうすればよいでしょうか。

トラブル発生！まずはこの手順で

トラブルに遭った場合、まず証拠を残しておくことが重要です。

メールやメッセージのスクリーンショット、通話録音などを残しておきましょう。特に、相手の住所地を示す情報は必ず残しておくように心がけてください。

次に、消費生活センターや警察への相談を検討しましょう。

ただし、消費生活センターは解決のアドバイスはしてくれるものの、サポートをしてくれるわけではありません。警察にしても、悪質業者を逮捕するために動いてはくれますが、支払ったお金を取り戻してくれるわけではないため注意が必要です。

専門家に相談するメリット

自身が被った被害を取り戻したいのであれば、法律の専門家である司法書士や弁護士に相談するのがおすすめです。

また、先払い買取アプリを利用した背景に借金問題があるのであれば、任意整理や自己破産といった法的手続きによる解決をサポートしてくれます。

なお、相談料については心配する必要はありません。多くの専門家事務所で、法律相談の初回無料を実施しているため積極的に活用しましょう。

お金の問題を根本から解決するには

先払い買取アプリの利用は、借金問題における一時的な対処に過ぎません。

借金問題を根本から解決するには、自身の収支状況を見直し、家計簿を作成するなどして不要な支出を削減することが大切です。

また、収入増加の方法を検討することも重要で、副業や転職なども視野に入れましょう。

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どうしても借金額が多すぎて支払いが難しい場合は、債務整理による解決がおすすめです。

債務整理には、任意整理・個人再生・自己破産の3つがありますが、どの手続きが適正かについては無料法律相談を利用し、司法書士や弁護士に判断してもらうのが良いでしょう。

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まとめ

先払い買取アプリは、一時的な資金繰りの解決策として利用者が増えてきている一方で、悪質業者による高額なキャンセル料や個人情報流出のリスク、違法な取り立てなど危険な落とし穴があるのも事実です。

もしトラブルに巻き込まれた場合は、早急に専門家に相談することをおすすめします。

当サイトでは先払い買取アプリのトラブルに強いだけでなく、債務整理に精通している事務所を多くご紹介しています。ぜひ利用を検討してみてください。