金銭的な困難に直面したとき、消費者金融は一時的な救済手段として考えられがちです。しかし、思いがけず借り入れを断られる経験をした方も少なくないでしょう。
そこで今回は、消費者金融で借りられない理由と、その対処法について詳しく解説します。また、借金体質から抜け出すための家計改善のコツも紹介します。金銭的な問題でお悩みの方は、ぜひ最後までお読みください。
国が認めた「債務整理」という手続きを活用すれば、月々の返済額を減らしたり、日々の取り立てを止めたりすることができます。手続きはカンタンなので、まずは債務整理に強い専門家に無料相談してみましょう。
消費者金融で借りられない主な理由
消費者金融での借り入れが困難になる要因はいくつかあります。代表的なものを解説していきましょう。
年齢制限にひっかかっている
多くの消費者金融では、利用可能な年齢を20歳以上70歳未満と定めています。この範囲外の方は、原則として借り入れができません。近年、成人年齢の引き下げに伴い、18歳以上に対象を広げる動きも出てきていますが、まだ一般的とはいえない状況です。
年齢制限は借り手の返済能力を判断する一つの基準となっています。若すぎると安定した収入がない可能性が高く、高齢だと定年退職後の収入減少リスクがあるためです。このため、消費者金融各社は慎重な姿勢を崩していません。
信用情報に傷がついている
信用情報に傷がついていた場合は借り入れが難しくなるでしょう。信用情報機関に登録されている個人の借り入れ履歴や返済状況は、金融機関の審査において重要な判断材料となるからです。
信用情報に傷がつく主な原因としては、返済の遅延や滞納、自己破産や個人再生などの法的措置があります。
過去の債務整理の記録は数年保存され、審査に悪影響を及ぼす原因となる可能性が高くなります。この期間中は新規の借り入れが難しいといわざるを得ません。
年収や職業が審査基準を満たしていない
消費者金融では、借り手の返済能力を見極めるため、年収や職業についても厳しい審査基準を設けています。安定した収入があることや、一定期間以上の勤続年数が求められることが一般的です。
パートやアルバイトなど、不安定な雇用形態の場合や、年収が低い場合は借り入れが困難になる可能性が高くなります。また、職業によっては審査が通りにくいケースも。たとえば、ギャンブル関連の仕事や風俗業などは、審査が厳しくなる傾向があるようです。
借りられない状況別の対処法
借り入れができない状況に直面したとき、どのような対応策があるのでしょうか。状況別にみていきましょう。
年齢制限で借りられない場合どうする？
年齢制限に引っかかって借り入れができない場合、いくつかの選択肢が考えられます。
まず、年齢制限の緩い消費者金融を探すことです。各社によって多少の違いがあるため、複数の会社に問い合わせてみるのも一つの手段です。ただし、年齢制限が緩い分、金利が高くなる傾向があるので注意しましょう。
他の方法としては、親族からの借り入れを検討するのもおすすめです。家族や親戚など、信頼関係のある人からお金を借りる場合は、きちんと返済計画を立てて相手に説明し、了承を得るようにしましょう。
信用情報に問題がある場合の改善方法
信用情報に傷がついている場合、即座に改善するのは難しいですが、長期的な視点で対策を立てるのが重要です。
まず、延滞中の借金がある場合は、できる限り早く返済するのが大切です。返済が難しい場合は、債権者と相談して分割払いなどの方法を検討しましょう。
次に、時間をかけて信用を回復させることです。新たな借り入れを避け、既存の借金を確実に返済し続けることで、徐々に信用を取り戻すことができます。
定期的に自分の信用情報をチェックすることも大切です。信用情報機関に登録されている情報に誤りがないか確認し、問題があればすみやかに訂正を申し立てましょう。
年収不足で借りられないときの対策
年収が足りないために借り入れができない場合、収入を増やす努力をすることが根本的な解決策になります。
副業を始めるのも一つの方法です。本業に支障が出ない範囲で、自分のスキルを活かせる仕事を探してみましょう。最近はインターネットを通じて、在宅でできる仕事も増えています。スキマバイトなども良いかもしれません。
また、借入額を減らして再申請することも考えられます。必要最小限の金額に絞り込むことで、審査に通る可能性が高まるでしょう。
消費者金融以外の資金調達方法
消費者金融での借り入れが難しい場合、他の資金調達方法を検討する必要があります。いくつかの選択肢をみていきましょう。
公的支援制度の利用
国や地方自治体が提供する公的な支援制度を利用するのも一つの手段です。たとえば、生活福祉資金貸付制度や母子父子寡婦福祉資金貸付金制度などがあります。
これらの制度は、低所得者や高齢者、障害者、ひとり親家庭などを対象としており、比較的低金利で借り入れができる場合があります。ただし、申請から融資までに時間がかかることが多いので、緊急の資金需要には適さないかもしれません。
NPOバンクからの借り入れ
NPOバンクは、社会性のある事業や活動に対して融資を行う非営利の金融機関です。一般の金融機関では融資を受けにくい個人や団体でも、事業の内容次第では融資を受けられる可能性があります。
ただし、NPOバンクは事業性のない個人的な借り入れには適さない場合が多いです。また、融資額も比較的小規模なことが多いので、大きな金額の借り入れを考えている場合は難しいかもしれません。
クラウドファンディングの活用
クラウドファンディングは、インターネットを通じて不特定多数の人から資金を募る方法です。プロジェクトの内容次第では、必要な資金を調達できる可能性があります。
ただし、個人的な借金目的でのクラウドファンディングは難しいでしょう。社会的意義のあるプロジェクトや、魅力的な商品開発など、支援者の共感を得られるような企画が求められます。
根本的な家計改善で借金体質から脱却しよう
借金問題を根本的に解決するためには、家計の改善が不可欠です。長期的な視点で家計を見直し、借金体質から脱却する方法を考えてみましょう。
収支のバランスを見直すには？
まずは、家計簿をつけて現在の収支状況を把握することから始めましょう。収入と支出を細かく記録することで、無駄な出費が見えてくるはずです。
固定費の見直しも重要です。携帯電話やインターネット、保険などの契約を見直し、より安いプランに変更できないか検討しましょう。食費や交際費など、変動費の削減も効果的です。外食を減らしたり、安売りを利用したりするなど、工夫次第で大きな節約につながります。
収入面では、昇給や転職、副業の検討など、収入を増やす方法を真剣に考えてみましょう。スキルアップのための投資も、長期的には収入増につながる可能性があります。
貯蓄の習慣をつけるコツ
貯蓄は、将来の金銭的なトラブルを防ぐ重要な手段です。しかし、いきなり大きな額を貯めようとすると続かないものです。
まずは、給与日に自動振替で一定額を貯蓄口座に移すなど、強制的に貯金する仕組みを作りましょう。
金額は小さくてもかまいません。毎月確実に貯金する習慣をつけることが大切です。
また、小銭を貯金箱に入れるなど、日常的に少しずつ貯める方法も効果的です。些細な金額でも、継続することで大きな額になっていきます。
弁護士・司法書士に相談するメリット
金銭的な問題が複雑化している場合は、弁護士や司法書士などの専門家に相談するのも良い選択肢です。
専門家は法律や金融に関する深い知識を持っているため、あなたの状況に最適な解決策を提案してくれるでしょう。債務整理や自己破産などの法的手続きが必要な場合も、適切なアドバイスを受けられます。
また、長期的な資産形成の計画を立てる上でも、専門家のアドバイスは有効です。将来のライフプランに合わせた資金計画を立てることで、より安定した経済生活を送れるようになるでしょう。
まとめ
消費者金融で借りられない理由はさまざまですが、それぞれの状況に応じた対処法があります。年齢制限や信用情報の問題、年収不足など、借り入れが難しい状況に直面しても、あきらめずに改善の方法を探るのが大切です。
また、根本的な解決のためには、家計の見直しや貯蓄の習慣づけなど、長期的な視点での取り組みが重要です。一時的な対処だけでなく、借金体質から脱却するための努力を続けることが、将来の経済的な安定につながります。
消費者金融で借りられないことでお悩みの方は、当サイトで紹介している債務整理や家計改善に強い司法書士事務所・弁護士事務所に相談してみる選択肢もあります。まずは一人で悩まず相談されてみてはいかがでしょうか。専門家のアドバイスを受けることで、新たな解決の糸口が見つかるかもしれません。
金銭的な問題は誰にでも起こりうることです。今回紹介した方法を参考に、一歩ずつ改善に向けて行動を起こしていきましょう。
債務整理おすすめ事務所１０選！弁護士・司法書士費用を比較
【債務整理におすすめ】当サイト人気の弁護士・司法書士
- ①【迷ったらココ】司法書士法人ライタス綜合事務所
→相談無料・最短即日対応・30年以上の豊富な実績など借金に困ったら最初に相談したい当サイト人気NO.1の司法書士事務所
（相談はこちらをタップ） - ②街の灯法律事務所
→弁護士歴が30年以上あり、闇金対応などの借金問題の経験と実績が豊富な弁護士事務所 - ③真下博孝法律事務所
→任意整理をはじめ時効援用や信用情報回復など幅広い分野で対応可能な弁護士事務所
