現在借金を抱えている人のほとんどの人が、できるだけ早く借金を完済したいと思っているのではないでしょうか？
借金を抱えてしまうと、「どうやって返済をしていけばいい？」「無事に完済できる？」などと、頭を悩ませてしまいますよね。
そこでここでは、借金を早めに完済・返済するための方法を紹介していきます。
元多重債務者でもある管理者が実際に取り組んできた方法でもあるので、借金地獄から抜け出したい方はぜひ参考にしてみてください。
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借金を早く完済・返済する方法①：返済計画を立てる
借金を早めに完済・返済したいと考えるなら、返済計画をしっかりと立てていきましょう。
返済計画を立てることで、『全体の借金額』『毎月の利息負担の度合い』『毎月の目標返済額』を決めることができます。
そして返済計画を立てていく際には、以下の方法を活用していくのがおすすめです。
- 金利が高いところを優先して返済する
- おまとめローンを検討する
順番に解説していきます。
1.金利が高いところを優先して返済する
借金を返済していくなら、金利が高いところから優先して返済していくことが大切になります。
なぜなら「金利が高い＝利息が高くなる」ということと同義で、先に返済をしなくては借金を減らすことは難しいからです。
例えば2社の業者から、それぞれ10万円の借金をしていたとしましょう。そして1つは金利が年率15％、もう1つは年率10％だった場合の返済額は以下のようになります。
- 10万円の借金で金利が年利15％の場合・・・
1年間での返済総額 ＝ 115,000円 - 10万円の借金で金利が年利10％の場合・・・
1年間での返済総額 ＝ 110,000円
上記の結果を見たらわかるように、金利が高い方を優先的に支払わないと利息が増え続ける結果になってしまいます。
なので金利が高いところを優先的に返済をして、早めに完済するようにしましょう。
貸金業法によって、金利は最大20％までと決まっています。もし金利が20％を超えている業者なら、闇金の可能性があるのでいますぐ絶縁しましょう！
闇金からの督促を止める方法は下の記事をご覧ください。
2.おまとめローンを検討する
もし複数の貸金業者からお金を借りているなら、おまとめローンの利用も検討しましょう。
おまとめローンとは、複数の貸金業者からの借金を金利の低い借入先1つにまとめる方法を意味します。
1つにまとめることで、バラバラだった金利を一本化することができるので
- 毎月の返済額を減らすことができる
- 毎月の返済日を1回に収めることができる
などのメリットがあるんですね。
ただしおまとめローンを利用するためには、融資を受ける予定の貸金業者の審査に受かる必要があります。
さらに複数の貸金業者における金利の差がない場合は、受ける必要がほとんどありません。
もし、おまとめローンを利用するのであれば、2社以上からの借入があるか、金利に違いがあるかを確認してから利用するようにしましょう。
借金を早く完済・返済する方法②：収入を増やす
借金を返済していくためには、自身の収入を増やすことも大切です。収入を増やしていくことで、早く借金を完済することができます。
収入を増やす方法としては、主に以下の2つの方法が有効的です。
- 給料をあげる
- 副業をする
順番に解説していきます。
3.給料をあげる
給料をあげれば、収入を増やしていくことが可能です。普段の仕事を一生懸命に取り組むことで、給料UPが見込めます。
給料を上げる方法は、主に以下の通りです。
- 現在の会社で出世をする
- 給料が高い業界に移動する・転職する
- 起業、もしくは個人事業主になる
1番シンプルな給料の上げ方は、会社で出世をすることです。
ただもし現状の仕事で満足のいく給料をもらえていないなら、転職を考えても良いでしょう。
またもし自身にビジネススキルがあると思うなら、起業や個人事業主を目指すのも１つの手段になりますね。
ちなみに当サイトでは誰でも稼ぎやすいウーバーイーツをオススメしています。
4.副業をする
もし今の職場が気に入っているということなら、副業も検討しておきましょう。
現代において副業をすることはもはや当たり前になってきており、給料に加えて副収入を得ることができます。
さらに近年はインターネットも発達してきており、自宅でも気軽にできる副業を見つけることができるはずです。
副業を始める人をターゲットにして、
- 「簡単に稼げる」
- 「たった10分の作業で〇万円」
- 「何もしなくても稼げる」
などの謳い文句を書いて、高い情報商材を買わされることもあります。
副業はコツコツとお金を稼いでいくもので、即金で高額な報酬を稼げることはほぼありません。
借金を返すために始めた副業のせいで、更なる借金を増やす結果になることもあるので、選ぶ際には注意をしましょう。
借金を早く完済・返済する方法③：支出を減らす
借金を返済するためには、収入を増やすことも大切ですが、日々の支出を減らしていくことも大切です。
日々使っているお金の出費を抑えるだけですぐに結果が出ますし、お金を無駄遣いしなくなるので返済がスムーズに済みます。
支出を減らす方法とは、主に以下の2つです。
- 節約する
- 不用品を売る
順番に解説していきます。
5.節約する
すぐにできる支出の減らし方としては、節約が1番おすすめです。
節約をするだけで少しずつお金を貯めることができ、借金返済をスムーズに済ませることができます。
節約方法としてはさまざまな方法がありますが、以下の例も節約に有効的な手段です。
- 自炊などをして食費を抑える
- 契約する会社を選び直して水道光熱費を抑える
- 家賃や通信費などの固定費を下げる
- 余計なものは買わない
- 保険に入りすぎない
- キャッシュレス決済で安く商品を買う
- 節税を行う
節約とは日々の習慣を少し変えていくことで、誰でもできる出費を抑える方法となります。
さらに「借金を返済する」という明確な目的があるのでしたら、大変な節約生活も頑張ろうと思うことでしょう。
節約をしっかりと行い、浮いたお金を借金の返済に割り当てていけば、完済まではあっという間ですよ。
6.不用品を売る
家の中に不用なものがある場合は、売却をしてお金に変えていきましょう。
フリマアプリやネットオークションなどを利用すれば、不用だと思えるものでも高値で売却できることができます。
ただ家の中に不用品が多い人というのは、常に無駄なものを買っている可能性も否定できません。
なのでもし不用品がたくさんあるのであれば、普段から余計なものを買わない習慣を身につけておくことが大切です。
また処分をする予定なのであれば、捨てるのではなく売却することを考えていきましょう。
借金を早く完済・返済する方法④：親に立て替えてもらう
借金を早く完済・返済していきたいなら、親に立て替えてもらうことも1つの対策法です。
親に立て替えてもらうだけで、「お金を業者から借りている」という不安から解放され安心感を感じることができます。
親に立て替えてもらえば借金の苦しみから解放される
貸金業者から借金をすると、利息を払うのが一般的です。
しかし親は利息を取ることはほとんどないので、借金をしているという苦しみを感じなくなり、自分のペースで親にお金を返していくこともできます。
また借金を立て替えてくれた親によっては、そのまま親が立て替えをしてくれたまま、借金を肩代わりしてくれることも少なくありません。
親に話すのは恥ずかしいという人もいますが、今の借金の苦しみから逃れれるのであれば、頭を下げてでもお願いしてみましょう。
親に借金を返すことを前提に立て替えてもらおう
ただ親に立て替えてもらうのであれば、ちゃんと借金をした理由を伝えつつ、お金を少しずつでも返していくようにしましょう。
借金の金額によっては、親に対してかなりの負担を負わせてしまう結果になってしまいます。
いくら親とは言え、借金をしてしまったのは自分自身なので、自分自身でお金を返していくのが正しい考え方です。
何年掛かってでもいいので、少しずつお金を返すという誠意を示していくことで、親からの信頼を落とすことはなくなりますよ。
借金を早く完済・返済する方法⑤：任意整理【イチオシ！】
もし借金額が多くて、返済が困難だと感じる場合は『任意整理』を選んでいくことをおすすめします。
任意整理は債務整理の一種ですが、1番手続きが手軽で借金問題をすぐに解決できる方法です。
任意整理とは？
借入先の貸金業者と交渉をして借金を、自分のペースで無理なく返済できるようにしていくための手続きを意味します。
月々の返済金額を見直すことができるだけでなく、将来的な利息をカットすることも可能です。
さらに過払金が発生していないかの調査をして、余計なお金を支払っていないかも調べれます。
最終的には借金を支払うことに変わりはありませんが、金銭的にも精神的にも負担を軽減することに繋がるのです。
任意整理のメリット・デメリット
借金問題を解決することができる任意整理ですが、メリット・デメリットが存在します。
メリットは、主に以下の通りです。
【メリット】
- 利息がカットされて、毎月の返済額が減る
- 過払金が発生していれば元金を減らせれることがある
- 借入先を変更することができる
- 支払いの催促や取り立てがなくなる
- 借金の不安を軽減することができる
次にデメリットは、以下の通りとなります。
【デメリット】
- 約5年間ブラックリストにのってしまう
- クレジットカードやローンの利用ができなくなる
借金が苦しいと感じる理由は、毎月の利息が主な原因です。しかし任意整理をするだけで利息がカットされるのは、大きなメリットと言えるでしょう。
さらに借入先を変えることができるので、闇金業者から正規の貸金業者に変更して、しつこい催促の取り立てをなくすこともできます。
ただし注意点として、任意整理をしてしまうと約5年間、信用情報機関に情報が残りブラックリストに載ってしまいます。
ブラックリストに名前が載ってしまうと、クレジットカードを利用したりローンを組んだりすることができなくなるので、注意しましょう。
「債務整理をするとローンが組めなくなる・・・」
「クレジットカードが作れないのは嫌だ・・・」
これはよく聞く意見ではありますが、借金を2~3ヶ月滞納もしくは3回以上の返済遅れがある場合は、既にブラックリストに載っている可能性が高いです。
そのため、任意整理のデメリットはほぼゼロと言ってよいでしょう。
他の債務整理と任意整理との違い
任意整理は債務整理の一種ですが、他にもいくつか種類があります。
- 個人再生・・・
借金の返済が困難であることを裁判所に申請して、減額してもらった借金を3〜5年に分けて返済していく手続き。住宅などの財産を残したまま、借金の整理できるのが特徴的。 - 自己破産・・・
財産がなく支払いができないことを裁判所に認めてもらい、借金の支払いを免除してもらう手続き。高価な財産や資産を手放すことになりますが、今後の収入は全て生活費に回せれるのが特徴的。
任意整理との大きな違いは、裁判所を通さなくてはいけないというところです。
裁判所の許可が必要になるので、手軽さでは任意整理が1番スムーズに手続きができます。
借金の金額によって選ぶべき債務整理の種類が異なるので、選ぶ際には今後の返済スケジュールに合わせて決めていきましょう。
任意整理をするなら司法書士や弁護士にお願いするのがおすすめ
任意整理は独自で行うこともできますが、司法書士など専門家に依頼するのがおすすめです。
なぜなら任意整理は、いわば債権者に対して「借金を減らしてほしい」と交渉する行為になります。
自分で交渉しようと思っても、貸金業者に相手にされないことがほとんど。さらに手続きや用意する書類が多いので、途中で諦めてしまう人も少なくありません。
なので任意整理をするのであれば、司法書士など専門家にお願いしましょう。
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まとめ
ここまで借金を完済・返済する方法についてまとめていきました。
基本的にはしっかりと返済計画を立てつつも、お金の整理をすることで借金問題は解決することができます。
しかし、自分で返済計画を立てるのが難しい場合は、法律の専門家である司法書士か弁護士に相談するのが一番の近道でしょう。
下の記事では、借金問題でおすすめの相談先の紹介や、債務整理について詳しく解説していますので、ぜひ一度目を通してみてください。
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