借金をする時、どこから借りるかは重要な選択です。大手消費者金融の審査に通らなかった、あるいは緊急でお金が必要な場合、中小消費者金融を検討する人も多いでしょう。
でも、中小消費者金融ってどんな特徴があるの？審査は甘いの？金利は高いの？取り立ては厳しいの？そんな疑問や不安を抱えている方のために、この記事では中小消費者金融の全てを徹底的に解説します。
闇金との違いについても触れているので、借入先選びで失敗しないためにもぜひ参考にしてください。
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中小消費者金融ってどんな会社？大手との違いは？
中小消費者金融の強みは、審査基準の柔軟さや独自サービスを展開していること。ただし、大手と比較し金利が高めに設定されているケースや、WEB完結や無利息期間に対応していない場合もあるため、ニーズに合わせた見極めが必要です。
ここでは、中小消費者金融の特徴や大手との違いを解説します。
中小ならではの強み！審査基準の柔軟さと独自サービス
中小消費者金融の最大の特徴は、大手と比較して審査基準が柔軟である点にあります。利用者の状況やニーズに応じた審査を行い、独自の商品やサービスを提供しているのです。
そのため、他の金融機関で融資を受けられなかった人でも利用できる可能性が高くなっています。
さらに、店舗数は少ないものの、対面での相談や契約が可能なため、安心感を持って利用できるのが強みです。
中小消費者金融を利用する上での注意点
中小消費者金融を利用する際には、金利が高めに設定されている点に注意が必要です。具体的には年15%～20%程度の金利が一般的であり、返済の計画を立てる際には充分に考慮しなければなりません。
また、即日融資や無利息期間に対応していないケースが多く、急な資金需要には応じにくいかもしれません。そのうえ、WEB完結や来店不要のサービスが少ないため、店舗に出向く手間がかかることもあるでしょう。
こんな人は中小消費者金融がおすすめ！
大手消費者金融の審査に通らなかった人にとって、中小消費者金融は一つの救済手段となり得るでしょう。すでに複数の借入がある場合でも、柔軟な審査基準のおかげで融資を受けられるチャンスが高いのです。
緊急でお金が必要な人にとっても、迅速に対応してくれる場合があるため、資金調達の選択肢として検討する価値があるでしょう。
中小消費者金融なら審査に通る？甘い審査の秘密に迫る！
中小消費者金融は独自の審査基準を設けており、顧客の状況を個別に考慮してもらえることから、大手と比較すると審査に通りやすい傾向にあります。
また、金利が高めに設定されていることで貸し倒れのリスクを軽減できることも、その理由の一つです。
ただし、法律に基づいて厳正な審査が実施されていますので、審査が甘いわけではないことを理解しておきましょう。
大手より通りやすい？中小消費者金融の審査の特徴
中小消費者金融の審査は、大手と比べて通りやすいとされています。その理由は、より柔軟に対応するため、人の手による審査が多い点にあるのです。
このため、過去に金融事故があったり、信用情報に傷があったりしても、大手で審査に落ちた人でも中小では通る可能性が高まります。顧客の状況を個別に考慮し、審査を行うのが特徴となっています。
審査が通りやすい理由を解説！
中小消費者金融の審査が通りやすい理由はいくつかあります。
まず、金利が高めに設定されているため、貸倒れのリスクを軽減できる点が挙げられます。さらに、短期間で元金を回収することを前提としているため、他社で審査に通らなかった人にも融資が可能になっているのです。
独自の審査基準を持ち、人柄や借入理由なども考慮するため、審査にやや寛容な姿勢を取る場合があるのです。
審査が甘いと思ったら大間違い！中小でも厳正な審査は必須
中小消費者金融でも、法律で定められた審査義務は厳守されています。そのため、返済能力の調査は必ず行われ、与信審査も慎重に行われるのです。
審査基準は各社によって異なりますが、中小だからといって必ずしも審査が容易とは限りません。むしろ、個々の経済状況を詳細に把握した上で、適切な判断が下されるため、信頼できる審査が行われているのです。
中小消費者金融は柔軟な審査と独自のサービスが魅力であり、多くの層に利用されていますが、その反面、金利やサービス内容には注意が必要となります。自分にとって最適な選択肢かどうかをしっかりと考慮し、賢く利用することが大切でしょう。
中小消費者金融を利用する前に知っておきたい金利の話
中小消費者金融を利用する際には金利が非常に重要な要素となるため、金利の構造やその理由、具体的な数値を理解しておくことが求められます。
中小消費者金融の金利はどのくらい？
中小消費者金融では、借入金額によって金利が異なり、一般的には100万円未満の借り入れに対しては年18.0%から20.0%、100万円以上では年15.0%以下となっています。
これは大手消費者金融の上限金利（年18.0%）と比較して高めに設定されているため、小口の借り入れの場合、中小消費者金融の金利は大手よりも高くなる傾向にあるためです。
しかし、審査が柔軟という点においては、大手で審査が通らなかった場合や緊急時には利用を検討する価値があるでしょう。金利についてしっかり理解し、自身の返済能力と照らし合わせることが大切です。
中小消費者金融の金利が高い理由とは？
中小消費者金融の金利が高めなのには、いくつかの理由があります。
まず、貸倒れリスクを軽減するためには、高い金利を設定することが一般的だからです。また、審査が柔軟である分、リスクのある顧客にも対応でき、そのリスクを金利で調整しているためです。
多くの中小消費者金融では無利息期間を設けていないため、利息収入に頼る割合が大きくなっています。
これらの理由から、審査を柔軟に行う中小消費者金融の金利は高めに設定されており、利用者はこの点を踏まえて利用計画を練ることが求められるのです。
金利が高くても中小消費者金融を利用するメリット
金利が高い中小消費者金融にもメリットは多く存在します。
まず、大手消費者金融の審査に通らなかった人でも借りられる可能性が高いことが挙げられます。
また、緊急でお金が必要な場合に迅速に対応できるのも大きな特徴です。審査スピードが速い場合が多く、すぐに資金が必要なときに頼りになる存在となります。
さらに、対面での相談や契約が可能で、実際に人と話すことで安心感を得られるでしょう。
金利面でのデメリットを考慮しても、これらの利点を活用することで、より柔軟に資金繰りを行うことができます。
中小消費者金融の取り立ては厳しい？ヤミ金との違いも解説！
中小消費者金融で借り入れをした場合の返済が遅れた際の取り立ては気になる点の一つです。
正規の中小消費者金融の取り立てがどのように行われるか、闇金との違いを理解しておくことも非常に重要でしょう。
中小消費者金融の取り立てはどんな感じ？
中小消費者金融の取り立ては、まず電話での連絡が基本であり、返済期日が過ぎた場合、頻繁に電話がかかってくることが考えられます。自宅への訪問が行われることもありますが、法律に基づいた範囲内で行われます。
ただし、返済を促すために、口調が次第に厳しくなることもあります。
また、頻繁な訪問や夜中や早朝の取り立て行為は、違法となるため注意が必要です。
正規の中小消費者金融は法律を守った取り立てを行いますが、場合によってはプレッシャーがかかることもあります。
正規の中小消費者金融と闇金の見分け方
正規の中小消費者金融と闇金を見分けるためには、いくつかのポイントがあります。
まず、正規の業者は貸金業法を順守しており、取り立てのルールも法律で規制されているため、脅迫まがいの取り立ては行いません。
一方、闇金は違法な取り立てを行うことが多く、極端なプレッシャーや脅迫を伴うことが一般的であり、違法な高金利を課すこともあるため注意が必要です。
貸金業者登録番号がきちんと表示されているかを確認することも、一つの見分け方となります。
返済が厳しくなったらどうする？
返済が厳しくなった場合は、まず無理のない返済計画を立てることが重要でしょう。また、中小消費者金融に直接相談することで、返済プランの見直しが可能な場合もあります。
返済が本当に困難な場合は、弁護士などの専門家に相談するのが望ましく、専門家は任意整理や自己破産といった法的手続きを提案してくれるため、自身の状況に最適なアドバイスを受けられます。
絶対に闇金に手を出さないようにし、正規の手続きを通じて問題解決を図ることが大切です。
【24社】中小消費者金融の比較表
中小消費者金融といっても、具体的にどのような会社があるのでしょうか。
以下の表に、中小消費者金融24社の情報をまとめました。各社を比較する際にお役立てください。
| サービス名（社名） | 本社所在地 | 設立 | 登録番号 | 資本金 | 金利（実質年率） | 来店不要 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| セントラル （株式会社セントラル） |
愛媛県松山市 | 1973年 | 四国財務局長（9）第00083号 日本貸金業協会会員第001473号 |
1億円 | 4.80～18.0％ 遅延損害金：20％ |
○ |
| フタバ フタバレディース （フタバ株式会社） |
東京都千代田区 | 1963年 | 東京都知事（4）第31502号 日本貸金業協会会員第000034号 |
1,000万円 | 14.959～17.95％ 遅延損害金：19.945％以内 |
○ |
| フクホー （フクホー株式会社） |
大阪府大阪市浪速区 | 1970年 | 大阪府知事（06）第12736号 日本貸金業協会会員第001391号 |
2,950万円 | 7.30～18.0％ 遅延損害金：20％ |
○ |
| いつも （株式会社Ｋ・ライズホールディングス） |
高知県高知市 | 1993年 | 高知県知事（4）第01519号 日本貸金業協会会員第005847号 |
1,000万円 | 4.8～20.0％ 遅延損害金：20％ |
○ |
| ベルーナノーティス （株式会社サンステージ） |
埼玉県上尾市 | 2002年 | 埼玉県知事（4）第03865号 日本貸金業協会会員第005746号 |
1,000万円 | 4.5～18.0％ 遅延損害金：20％ |
○ |
| AZ （AZ株式会社） |
京都府京都市下京区 | 不明 | 京都府知事（5）第03407号 日本貸金業協会会員第005562号 |
不明 | 7.0～18.0％ 遅延損害金：20.0％以下) |
○ |
| エイワ （株式会社エイワ） |
神奈川県横浜市西区 | 1970年 | 関東財務局長（14）第00154号 日本貸金業協会会員第001053号 |
1億円 | 17.9507〜19.9436％ 遅延損害金：19.9436％ |
○ |
| アロー （株式会社 アロー） |
愛知県名古屋市中川区 | 2000年 | 愛知県知事（5）第04195号 日本貸金業協会会員第005786号 |
不明 | 15.0～19.94％ 遅延損害金：19.94％ |
○ |
| Carent （IPGファイナンシャルソリューションズ） |
東京都品川区 | 不明 | 東京都知事（5）第31399号 日本貸金業協会会員第006616号 |
不明 | 7.8〜18.0％ 遅延損害金：20％ |
○ |
| ニチデン （株式会社日電社） |
大阪府大阪市北区 | 不明 | 大阪府知事（06）第12923号 日本貸金業協会会員第002388号 |
不明 | 4.8〜17.52％ 遅延損害金：20％ |
○ |
| SKY-OFFICE （株式会社スカイオフィス） |
福岡県福岡市中央区 | 不明 | 福岡県知事（6）第08437号 日本貸金業協会会員第001567号 |
不明 | 15.0～20.0％ 遅延損害金：15.0～20.0％ |
○ |
| ハローハッピー （株式会社 ハローハッピー） |
大阪府大阪市浪速区 | 2007年 | 大阪府知事（06）第12823号 日本貸金業協会会員非加盟 |
不明 | 10.0～18.0％ 遅延損害金：20％ |
○ |
| キャネット （株式会社キャネット） |
北海道札幌市中央区 | 2003年 | 北海道知事（7）石第02857号 日本貸金業協会会員第000696号 |
5,000万円 | 15.0～20.0％ 遅延損害金：20％ |
○ |
| ビアイジ （ビアイジ株式会社） |
京都府京都市右京区 | 1982年 | 近畿財務局長（14）第00546号 日本貸金業協会会員第002674号 |
8,500万円 | 12.0～18.0％ 遅延損害金：20％ |
○ |
| ユニーファイナンス （株式会社 ユニーファイナンス） |
東京都千代田区 | 1985年 | 関東財務局長（13）第01527号 日本貸金業協会会員第003412号 |
5,000万円 | 12.0～17.95％ 遅延損害金：20.00％以下 |
○ |
| ライオンズリース （ライオンズリース株式会社） |
愛知県名古屋市中村区 | 1981年 | 愛知県知事（14）第00595号 日本貸金業協会会員第002672号 |
1,000万円 | 15.0～20.0％ 遅延損害金：20％ |
○ |
まとめ
中小消費者金融は大手に比べて審査基準が柔軟な反面、金利が高めに設定されていることが特徴といえるでしょう。取り立てに関しても法律の範囲内で行われるものの、電話連絡や自宅訪問など、大手よりも厳しい印象を受けるかもしれません。
返済が厳しくなった場合は無理をせず、業者への相談や弁護士などの専門家に助言を求めることが大切です。闇金からの借り入れは絶対に避けましょう。
また、借金問題の解決には自力で対処できるケースとそうでないケースがあります。特に闇金や違法金融からの借金は自力での解決が非常に困難なため、当サイトで紹介している司法書士や弁護士事務所への相談を検討してみるのも一つの手段ではないでしょうか。
詳しくは他の記事でご説明していますので、ぜひご覧ください。
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